開店貸款可以嗎？5種開店貸款方式介紹.開店創業不是夢

萬物齊漲、就是薪水不漲，上班上到很厭世嗎？主管老闆不可理喻，甲方龜毛又難搞，還不如自己創業，就算累了點，也是賺自己的，但想要開店創業需要資金呀！創業資金準備不夠怎麼辦？開店可以貸款嗎？小額創業貸款的方式有哪些？本篇就介紹了4種創業開店貸款方式+1種開店老鳥的貸款方式，讓你的開店創業不再只是夢想。

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優惠利率	前3期0.1，第4期起2.99%起	首期0.01%，第2期起2.54%起	前6期1.88%，第7期起5.43%起
最高額度	600萬	800萬	300萬
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開店創業要準備多少錢？

開店創業的準備金大致上分為3個類別：

1. 準備金：初期必要的一次性支出，包含：營業註冊費、加盟金、租店面押金、裝潢費、設備器材費用、修繕費用….等。
2. 營運金：讓店面正常營運的費用，包含：人事費用、店面每月租金、水電、原物料進貨成本、各式耗材……等。
3. 週轉金：因應突發資金缺口而準備的調度用資金，基本上最少要準備6~12個月的週轉金較佳。

實際上開店創業需要準備的費用從幾十萬到上百萬都有可能，就看你想要開哪一種店面，是咖啡廳、餐廳、小吃店、早餐店、飲料店還是小餐車，或是手工藝品店、獨立書店、服飾店……等等，種類不同所需的差異會非常大，但不外乎以上3種類別，準備金、營運金、周轉金。

開店創業初期資金來源大致有3種：股東投資、貸款及政府補助。政府補助可參考：臺北市產業發展獎勵補助、經濟部小型企業創新研發計畫(SBIR)，或是洽詢各地區工商策進會。貸款則可以參考以下3大類共5種貸款方式。

延伸閱讀：掌握9大開店準備事項.避開常見3大開店地雷！開店創業懶人包一次搞定！

開店貸款方式1：政策型貸款

青年創業貸款

青年創業貸款方案	內容說明
申請條件	成立未滿5年之事業，且借款人在18歲~45歲間。需上課達20小時或取得2學分。
貸款額度	準備金及開辦費用：最高為NT$ 200 萬元。 週轉性支出：最高為NT$ 400 萬元。 資本性支出：最高NT$ 1,200 萬元。
貸款利率	按郵局定儲加0.575%機動計息。目前為1.720 % + 0.575% = 2.295%。
申請流程	提出申請→審核→提供擔保／信保→對保簽約→撥款
還款方式	寬限期期滿後，每月本金攤還或本息平均攤還。
承辦銀行	土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行……等19家銀行及信用合作社。

青年創業貸款是許多有開店夢想的人，第一時間想到的貸款選項，不但貸款利率低，且額度也高，更棒的是貸款期限很長，最長貸款期限可以到6~15年，寬限期1~3年，缺點是需要上課拿滿學分才能申請。

延伸閱讀：青年創業貸款申請條件.流程有哪些？青創貸款100萬免利息？申辦要點大全

微型鳳凰創業貸款

微型創業鳳凰貸款方案	內容說明
適用對象	1. 18 歲到 65 歲女性 2. 18 歲到 65 歲離島居民 3. 45 歲到 65 歲國民
申請條件	上課滿18小時，且公司員工少於5人，並滿足附加條件。
貸款額度	最高200萬元。
貸款利率	按郵局定儲加0.575%機動計息。目前為1.720 % + 0.575% = 2.295%。
利息補貼	前2年勞動部補貼利息
申請流程	送出申請書→初步審查申請文件→顧問實地訪視→審查會開會審查→簽約撥款
還款方式	寬限期期滿後，每月本息平均攤還。
承辦銀行	臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、臺灣中小企業銀行
手續費	除繳交信用保證費用(0.5%)及必要之徵信查詢規費(300元)外，承貸金融機構不得向貸款人收取任何費用。

微型創業鳳凰貸款也是政府的創業貸款之一，相較於青年創業貸款，為微型創業鳳凰貸款的貸款額度較低，最高為200萬元，且為了協助弱勢族群，符合條件即可申請貸款前3年免息，第4年固定負擔年息 1.5%等優惠。

延伸閱讀：微型創業鳳凰貸款好辦嗎？3分鐘搞懂申請條件.流程.準備文件

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開店貸款方式2：銀行貸款

個人信用貸款

• 貸款利率：0.01%起
• 總費用年百分率：1.96%起
• 貸款額度：最高800萬
• 貸款期限：最長7年
• 手續費：最低 0 元起
• 申請條件：
  1. 年滿18歲中華民國國民
  2. 有工作收入、財力證明
  3. 無重大信用瑕疵

個人信用貸款是籌措資金來源最方便的一種貸款方式，不需要保人、擔保品就可以申請，但可以申請到的貸款利率和額度會因為個人條件差異很大，如果條件好的話，有機會申請到利率1.96%的貸款，利率甚至比青創貸款還要便宜喔！

還不了解個人信用貸款是什麼的話，可以參考<信貸是什麼？白話文解釋信用貸款7項該懂的事&4大注意事項>，或是快速學會申請低利率貸款<信貸推薦完整攻略.教你申請最低利信貸>。

房屋貸款

• 貸款利率：2.06%起
• 總費用年百分率：2.07%起
• 貸款額度：依房屋價值而定
• 貸款期限：最長40年
• 手續費：最低 0 元起
• 申請條件：
  1. 年滿18歲中華民國國民
  2. 有工作收入、財力證明
  3. 無重大信用瑕疵
  4. 名下有房屋

另一種取得低利率貸款的方式，就是用現有的房屋去申請抵押貸款，通常可以申請到房屋價值的7成~8成，雖然說可以申請到利率最低的貸款，但先決條件就是必須要有房地產，而且如果你名下的房子還有房貸尚未繳清，那麼可以申請的貸款額度就會非常有限。

延伸閱讀：5大房屋貸款條件在這裡！房貸條件完整解析.貸款期限審核條件通通有

運營後開店貸款方式：企業小頭家貸款

如果你開店、營業登記已經超過5年，那麼就沒辦法申請青年創業貸款，但可能是需要周轉或是擴大營業，仍有資金需求，需要貸款該怎麼辦？可以申請企業小頭家貸款。

企業小頭家貸款方案	內容說明
申請條件	依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記，僱用員工人數10人以下之營利事業。
貸款額度	1. 周轉性支出最高500萬元。 2. 資本性支出最高為計畫經費的8成。
貸款利率	最低按郵局2年定儲加2.125%機動計息。目前為1.720% +2.125% = 3.845%。
申請流程	提出申請→審核→提供擔保／信保→對保簽約→撥款
還款方式	寬限期期滿後，每月本金攤還或本息平均攤還。
承辦銀行	國內公民營金融機構

延伸閱讀：企業小頭家貸款申請條件.流程有哪些？貸款額度最高500萬！申辦要點大全

開店貸款常見問題Q&A