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機車貸款懶人包|5分鐘搞懂機車借款條件.利率.額度&注意事項

市面上機車貸款百百種,可申貸的額度大約是8萬~25萬,非常適合緊急小額周轉金需求的人,但現在機車貸款詐騙這麼多,該怎麼樣辨別哪些是貸款陷阱?本篇會介紹機車貸款的3大類型,並說明機車貸款的申貸流程、利率、額度以及常見問題有機車貸款需求的人,就趕快看下去吧!

延伸閱讀:小額貸款是什麼?8種管道小額貸款利率.額度是多少?申請條件有哪些?

如果你只是因為是信用小白,而擔心無法申請銀行信用貸款的話,這幾家銀行對信用小白接受度較高,有機會申請到利率和額度很滿意的貸款喔!

接受小白的銀行貸款方案說明
台新richart logo
台新Richart信貸
年利率:一段式利率2.05%起
手續費:NT$ 0 元起
貸款額度:1萬~500萬
年輕人友善銀行,小白貸款過件率較高

中國信託Online貸
年利率:首期0.01%,第2期3.02%起
手續費:NT$ 3,000
貸款額度:最高300萬
AlphaLoan 60萬筆+數據顯示,小白貸款過件率較高

渣打銀行個人信貸
年利率:前3期0.1%,第4期起2.99%~15.99%
手續費:NT$ 0
貸款額度:最高600萬
AlphaLoan 60萬筆+數據顯示,小白貸款過件率較高

凱基銀行Alpha Loan專屬限時信貸
年利率:首月0.01%,第2個月起2.18%~15.99%
手續費:NT$0 起
貸款額度:最高800萬
AlphaLoan使用者回報,小白貸款通過紀錄

機車貸款是什麼?

機車貸款是以機車當作擔保品,向銀行、融資公司或是其他機構申請的貸款,大多是指因臨時需要資金,把現有的機車拿去融資的貸款形式,與購買機車時的「機車分期」有所不同,「機車貸款」的貸款額度大約在8萬~25萬之間,貸款利率則大約是年利率9%~16%左右,雖然利率稍高,但好處是機車貸款過件率很高,與銀行貸款相比較容易申請成功。

機車貸款的3大類型

銀行機車貸款

目前承做機車貸款的銀行不多,且僅限定250cc以上的黃牌或紅牌重型機車,申貸金額最高可達機車價的九成,向銀行貸款都需要的資格文件較嚴格,除了機車本身的價值以外,職業、工作、個人信用狀況、財力證明等等都會影響到機車貸款的利率和額度。

融資公司機車借款

向融資公司申請機車借款,可以留下機車自用,不需要抵押出去給融資公司,可以申請的額度依照機車的年份、cc數等,大約8萬~25萬,且不需要聯徵,只要你名下有機車都可以申請,但要注意的是應選擇上是融資公司較有保障,以免掉入陷阱。

當鋪機車借款

當鋪機車借款大多都需要將機車抵押給當鋪,自己無法留車用,依照機車的外觀、公里數以及年份評估可以借到多少錢,如果是一年內新車大約可借到機車估價的八成,但當鋪借款的利息非常驚人,多是以月利率計算,月利率2%換算成年利率就等於2%×12個月=24%的年利率,更不用說有些當鋪「月息250元」這種不清不處的說法,利息更是可怕。

本篇文章主要介紹向融資公司申請的機車貸款,市面上有非常多大大小小的理財顧問公司、融資公司等都有機車借款這項服務,但也很容易一不注意就被詐騙,不但平白多繳了許多利息,甚至有可能個人資料被盜用,因此一定要找合法管道申請借款。

延伸閱讀:有什麼方法可以馬上借到錢?快速借錢的10種方式

誰適合申請機車貸款?

機車貸款申請條件寬鬆,且不需要調閱聯徵報告,只要自己個人名下有一台機車,就可申請8萬~25萬的機車貸款,幫助你度過難關,如果你符合以下這幾個條件,那就很適合申請機車貸款喔!

  1. 急需小額週轉
  2. 沒有薪資轉帳等財力證明
  3. 信用紀錄不佳
  4. 信用空白
  5. 無房屋、土地等資產
  6. 申請銀行信用貸款屢次失敗
  7. 銀行負債過高導致無法申請信貸

機車貸款好過嗎?

機車貸款是相對容易通過審核的貸款喔!向銀行申請貸款需要許多資格條件,像是聯徵紀錄財力證明、工作職業證明、DBR22倍等等,相對複雜又嚴格,還需要經過重重審核,但融資公司的機車貸款則是以機車的價值為主,申請條件寬鬆許多。

機車貸款不需要保人、不用調查個人信用狀況,也不一定要提出財力證明,只要名下有機車、沒有重大信用問題,申辦機車貸款審核通過的機率很高,貸款的過件率是高達 80% 以上喔!而且申請過程都會保護個人隱私,也不用擔心會被家人知道。

機車貸款的3大優點

  1. 過件率高:有機車作為擔保品,只要名下有機車,申請機車貸款過件率高達80%以上。
  2. 條件寬鬆:不查閱聯徵紀錄、任何車種皆可申請,且任何人、任何身分、沒工作收入都可申請。
  3. 申貸免留車:機車僅為擔保品,申請機車貸款免留車,仍可留著自己用。

機車貸款的申請條件&申請文件

申請條件

  1. 中華民國國民
  2. 年滿20 ~70歲
  3. 自有機車(公司車需先過戶為個人)

銀行的個人信用貸款,因為是無擔保的貸款,所以條件限制多,但機車貸款的申請條件寬鬆,只要符合以上3個申請條件,都可以進行申請,而且也不限定身分、職業,無論是在職中、待業中或是自由業、家管、學生都可以申請,也不需要把機車「抵押」出去,還是可以留在身邊喔!

申請文件

  1. 中華民國身分證
  2. 第二證件:駕照或是健保卡
  3. 機車行照(車主需為申請人)

財力證明為加分項:包括信用卡、勞保卡、存摺、薪資單、職工證、扣繳憑單、基金投資、保單等等。如果沒有財力證明也可以申請,但提出財力證明會有加分效果,利率額度等貸款條件會比較好

機車貸款會上聯徵查詢嗎?信用不好可以申貸嗎?

一般民間機車貸款,就算是規模最大的融資公司,都沒有資格調閱聯徵紀錄,聯徵中心採會員制,只有會員才能調閱聯徵中心的個人信用報告,而聯徵中心的會員都是銀行、信用合作社、保險公司等金融機構,並不包含融資公司。

如果還是很擔心,可以到聯徵中心網站查看會員名單,打算申請機車貸款的融資公司有沒有在會員名單內。所以不用太過擔心,申請機車貸款大多不會上聯徵查詢,就算是信用紀錄有點小瑕疵,也是可以申請機車貸款的!

機車貸款的貸款期限&貸款利率

大多融資公司的機車貸款可選擇24期或36期,也就是2~3年,貸款利率則大約是9%~16%,會依照個人的條件評估,但也不用太過擔心利率太高,最重要的是選擇能負擔的月付金,能借到一筆資金度過現在的難關,且未來每月都有能力準時全額還款才是最重要的。

機車貸款的額度是多少?機車貸款試算給你看

機車貸款的額度是依照機車的狀態、外觀、cc數、以及年份而定,100cc最高可申請16萬元、250cc最高可申請25萬元,個人財力證明為加分條件,可申請的額度會稍稍提高。

機車貸款的申請流程

機車貸款的流程相較銀行貸款簡單很多,只要準備好申請文件,提出申請後,1~2天就能簽約撥款了喔,最快當天就能拿到錢!

Total Time: 1 day

步驟1:準備文件提出申請

申請文件有:身分證、行照與第二證件(駕照或健保卡)、加分項目財力證明,準備好後直接向融資公司線上提出機車貸款申請。

步驟2:審核

融資公司收到申請後會進行審核,最快1天內完成。

步驟3:線上簽約

專員線上確認後,打電話給你確認貸款合約內容、貸款金額、期限、還款金額、撥款帳戶……等等,確認沒問題後就完成簽約對保。

步驟4:撥款

最後就是撥款了,貸款金額撥款到你的帳戶內,記得未來要每月準時還款喔!

機車貸款的還款方式

機車貸款的繳款方式也很方便,4大超商、各大ATM、銀行及郵局皆可繳款,繳款單會在撥款後7個工作日內寄出,收到繳款單後,在繳費截止日之內繳款就可以了,如果撥款之後15天,一直都沒有收到繳款單,或是繳款單不小心不見了,直接找負責服務你的專員,或是官方line客服,說明你沒收到繳款單,請他們補寄繳款單。

年終領到獎金,或是這個月比較拚,業績獎金比較多,想要提前還款也沒問題,撥款後約一週,整份帳單會寄至指定地址(公司或住家),如已繳了一半想要提前結清,直接找負責服務你的專員,或是官方line客服,說明你想要結清貸款,再依照指示繳款就完成了。

機車貸款常見問題Q&A

Q1. 機車貸款好過嗎?

只要年滿18歲、機車估值符合融資公司,機車貸款核貸的機率很高喔!

Q2. 機車貸款的額度是多少?

依照機車的估值而不同,約8萬~25萬。

Q3. 機車貸款會調聯徵嗎?

機車貸款不會調閱聯徵報告,所以不會留下信用紀錄,也不用擔心信用不佳導致機車貸款申請不過。

Q4. 申請機車貸款需要保人嗎?

申請機車貸款不需要提供保證人,只需要自己的名下有一台機車就可以了。