自由業貸款3個方法提高過件率！財力證明哪些最有效？關鍵方法是決勝點！

經營網拍、網紅Youtuber、自媒體經營者、SOHO族……等等自由業可以申請貸款嗎？進貨需要周轉、家裡要重做要裝潢，需要貸款該怎麼辦？本篇會告訴你自由業貸款有哪些管道、該怎麼做才能有效提高銀行貸款過件率，別的地方都沒有的獨家秘方千萬別錯過喔！如果自由業想要辦房貸，一樣可以用本篇提到的方法，提高自由業房貸過件率喔！

自由業可以申請貸款嗎？

申請銀行貸款最重要的2個條件就是財力證明和信用狀況，最常見的財力證明是薪轉證明，從薪轉證明可以得知你在哪家公司工作、工作做了多久、薪水有多少等等，但如果是自己當自己老闆的自由業者，就沒辦法提出公司的薪轉證明，申請貸款就會比較困難，但也不是就完全沒機會，只要找對方法，還是可以申請到額度、利率都滿意的銀行貸款。

自由業貸款的2種管道

銀行貸款

• 貸款利率：0.01%起
• 總費用年百分率：1.68%起
• 貸款額度：最高600萬
• 貸款期限：最長7年
• 手續費：最低 0 元起
• 申請條件：
  1. 年滿18歲中華民國國民
  2. 有工作收入、財力證明
  3. 無重大信用瑕疵

自己經營網拍、網紅Youtuber、自媒體經營者、SOHO族……等等自由業，自己當自己的老闆，當然就沒有薪轉證明和公司勞保記錄，申請銀行貸款就會比較困難，但也別灰心，只要用對方式一樣可以申請到銀行貸款喔。文章後段會說明怎麼做可以提高貸款通過率！

詳細的銀行信用貸款流程可參考：無薪轉、領現金可以申請貸款嗎？7步驟有效提高貸款成功率！

有擔保貸款

• 貸款利率：8.5%起
• 貸款額度：最高30萬
• 貸款期限：最長3年
• 手續費：最低 0 元起
• 申請條件：
  1. 年滿18歲中華民國國民
  2. 有汽車/機車/手機等擔保品
  3. 工作收入、財力證明=加分項目

屢次申請銀行貸款都不通過，但又急著要用錢的話，可以申請融資公司的小額借款，透過汽車、機車、手機等等有價值的擔保品，申請融資貸款，雖然利率上比銀行來得高，但申請簡單、審核寬鬆，只要有工作收入，審核通過機率很高。

詳細說明可以參考<小額貸款是什麼？8種管道小額貸款利率.額度是多少？申請條件有哪些？>，如果自己名下有汽車、需要申請的金額較高的話也可以參考<汽車貸款懶人包|車貸該怎麼選？汽車貸款條件.利率.額度.注意事項5分鐘搞懂>。

自由業貸款這樣做提高貸款通過率

．建立良好信用

身為自由業，所有收入都是案主付現或匯款，沒有公司的薪轉證明，申請銀行信用貸款最大的困難是無法提出直接有力的財力證明，那麼就必須要在其他方面補回來，建立良好信用就是一個好方法，申請一張信用卡並且長期正常使用，每月都刷卡消費並且如期準時繳交全額帳單，就能慢慢建立良好信用，要注意如果只是辦卡卻沒有消費，是無法累積信用的喔！

延伸閱讀：如何培養信用？培養信用的9大方法讓貸款更簡單

．可信任財力證明

雖然說薪轉證明是銀行最喜歡的財力證明之一，但仍有其他種財力證明可以提出，一樣有機會通過信貸審核，像是：年度所得清單、勞保異動明細、健保投保明細。期他加分財力項目包含：股利股息、基金收益、長期人壽保險、銀行定存、動產/不動產證明……等等。

除此之外，也可以自己幫自己做「薪資證明」，固定時間將收入存入同一個銀行帳戶內，讓帳戶紀錄每個月都有固定金額入帳，而不是這個月收入10萬元，但下個月收入卻是零，收入不穩定會讓銀行不敢核貸給你。如果有自己的官方網站、作品集、社群平台訂閱人數、報章雜誌報導……等等任何可以做證專業性的資訊也可以一起給銀行，增加收入真實的可信度。

延伸閱讀：財力證明要怎麼準備？9大財力證明一次搞定

．選對銀行信貸方案

銀行信用貸款方案有很多種，而且也不是每家銀行都會借錢給自由業者，因此選對銀行就非常重要，再加上聰明利用以上說明的方式展現自己的優勢，就更有機會申請到滿意的貸款方案，像是AlphaLoan實貸比較網的使用者自己創業的張小姐，自己創業而且也沒有信用卡，但改善劣勢條件後就成功核貸，申請到50萬貸款。

利用AlphaLoan實貸比較網一次比較多家銀行，找到最適合的信貸方案。

自由業貸款常見問題Q&A