信用貸款是什麼？3分鐘信貸優缺點全解密

信用貸款是什麼？

個人信用貸款(簡稱信用貸款或是信貸)，申請信用貸款的目的通常是：個人消費、子女教育支出或資金周轉，借款人不需提供擔保品，也不需要提供保證人。

信用貸款和其他的貸款產品，如：房屋貸款或汽車貸款，最大的不同在於：不需要提供抵押品，只要有工作、個人信用良好，隨時都可以申請信用貸款，是一種較為靈活和便利的資金來源選擇。

信用貸款的優點

優點1：不用保人、不需抵押品

個人信用貸款顧名思義，就是以個人信用為審核標準的無擔保貸款，不像車貸或房貸，需要有汽機車或房屋做為擔保品，才能申請車貸或房貸，銀行法第12-1條規定，銀行也不能要求要提供保人。只要你的信用狀況良好、有工作收入，就能夠申請個人信用貸款，是很方便的資金來源。

優點2：申請流程方便

現在的信用貸款已經可以全程線上申請，不需要特地請假，在家就能網路上申請信用貸款，且申請流程也非常方便，以樂天國際銀行為例，點進網頁後，依照說明填寫完整資料，就能順利申請！有別於一般銀行，需要另外抽時間去分行開戶才能申請信貸，樂天國際銀行在家就能一次完成申請信貸+開戶，詳細流程可參考<樂天信貸好過嗎>，還有圖解詳細步驟，不用擔心會卡關。

優點3：審核放款快速

一般信用貸款從申請到放款大約只需要3~5個工作天就能拿到資金，若是線上申辦信貸還能更快速，僅需2天就能撥款，以樂天國際銀行為例，因為是純網銀，所有業務都在線上辦理，若要申請信貸24小時隨時都能線上申請，送出申請到審核通過，最快2天就能拿到需要的資金，急用錢也不怕。

優點4：利率低、有保障

銀行信用貸款利率透明，審核通過的利率都寫得清清楚楚，只要是信用狀況良好，一般工作常的上班族信貸利率大多都可以申請到3%~8%的利率，如果是特別優質的人，例如醫師、律師、公務人員、或是在大企業工作等等，還能申請到更低的利率，而樂天國際銀行除了申請方便快速以外，利率也非常優惠，只要1.68%起喔！

優點5：產品多元

一般人想到信用貸款就是一次借大筆金額慢慢攤還，其實還有循環型信用貸款，循環信貸就像是存在銀行的備用錢包，事先申請一個額度帳戶，當有需要的時候，直接從帳戶內接借錢出來，手頭較寬裕也可以隨時還清，不像分期型信貸有綁約限制，在期限內就算想多還一些本金還要另外付違約金。

有提供循環型信用信用貸款的銀行比較少，像是樂天國際銀行、台北富邦、凱基銀行……等。想更了解循環信貸是什麼嗎？可參考<循環信貸當你的備用帳戶，樂天貸(循環型)-感謝祭分享>

優點6：安全有保障

向銀行申請信用貸款，是所有借錢方式中，最安全、安心的一種方式，利率、額度、還款期限等等都寫得清清楚楚，其中最令人安心的銀行之一，就是樂天國際銀行，沒有一般銀行常見的前3個月0.88%，第4個月以後4%~16%的2段式利率，樂天貸審核通過的利率就是唯一的利率，且樂天貸手續費也便宜，只要1000元，是講究誠信的銀行。

另外，樂天循環貸的還款方式也是簡單清楚，不用每月套公式計算還款餘額，只要知道結帳日當天的最終貸款餘額是多少，就有一個相對應的應繳金額，例如當月最終貸款餘額是5萬元，應繳金額就是2000元，非常簡單清楚。

信用貸款的缺點

缺點1：額度限制

法規明確規定，個人信用貸款的額度是有一定上限，並不是想要借多少就能借多少，信用貸款最高可貸額度就是月收入的22倍，也就是常看到的DBR22，假設你的平均月收入是5萬元，那麼信用貸款最多可以借到110萬元，想要再多借一點也沒辦法。

缺點2：需注意隱藏信貸陷阱

銀行信用貸款常見的廣告方式，就是給出一個超級低的利率吸引你申辦，但其實這種超級低的利率只有前2~3期，之後就是依照你的個人條件評估的利率計算，其實根本就不會比較便宜，因此信用貸款的利率要看總費用年百分率(APR)較為準確，APR是已經加總2段是利率、手續費、徵信費等等所有費用，計算得出的利率。

信用貸款對個人信用有什麼影響？

大多數人可能會以為，申請信用貸款後會導致自己的信用變差，畢竟都已經缺錢到需要跟銀行借錢了，有負債的狀況下信用應該會比較差吧？但其實正好相反，想要個人信用變好，就需要讓銀行知道你能夠有借有還，借錢出來後會依照約定好的方式還錢，這樣才是有信用的表現，所以只要每期貸款都有準時繳清，個人信用反而會越來越好喔！

如何挑選最適合的信貸方案呢？

適逢年底以及農曆春節，資金周轉壓力山大，這時候就很適合申請一筆信用貸款，來幫助自己度過難關，看完以上信用貸款的優缺點，覺得信用貸款很適合你，卻不知道該怎麼申請、也不知道找哪家銀行好嗎？找樂天國際銀行申請信貸就是個很好的選擇！

年底不但是消費旺季，也是工作最忙的時候，就算有資金需求，但仍然沒有空請假去銀行申辦貸款，純網銀樂天國際銀行全程網路申貸，不用請假去銀行辦理，24小時隨時隨地都可上網申辦，對工作繁忙的人來說是一大福音。

樂天信貸1.95%起，2天快速核貸

樂天貸最低1.95%起，且全程網路申貸，不用特地請假去銀行辦理，也不會有業務人員打擾你。無論什麼時候、無論你在哪裡，只要你有手機網路，就可以快速申貸。忙碌的上班族可以在下班後輕鬆手機申貸完成，重視隱私的人也不用擔心業務員一直打擾你。而且現在樂天國際銀行推出開戶+申貸一次完成，方便又簡單。

信貸申請流程有哪些？

申請信貸要準備哪些資料？

1. 身分證正反面影本
2. 職業證明：在職證明或識別證影本
3. 財力證明

申請信用貸款要準備的東西只有3樣，這3樣資料分別確認你的身份、工作狀況以及財務狀況，用來評估是否要通過信用貸款審核，確認借錢給你不會變呆帳。

很多人會很煩惱，我沒有銀行指定的財力證明怎麼辦？這時候就要稱讚樂天國際銀行了，樂天貸的財力證明認列非常廣泛，從最普通的薪轉證明、扣繳憑單、到股票基金對帳單、定期活期存摺，還有401報表等等都可以認列財力證明，絕對有一種對你最有利的財力證明方式。

小結：信用貸款找樂天貸 方便又簡單

以前常聽人家說向銀行申請信用貸款不但申請資格很嚴格，而且流程冗長，等撥款要等很久，但其實樂天貸在線上申貸不但簡單，且審核又很快速，最快2天內就能撥款，在年底繁忙的時候，也能輕鬆替自己準備周轉金，不用為了農曆春節的開銷而傷透腦筋，樂天貸是籌措資金方便又簡單的選擇喔！