有房貸也能辦信貸，1.65%樂天150萬核貸[信貸案例分享]

信貸能否順利申貸和個人條件息息相關，我們分享成功的案例，歡迎你對號入座，只要是個人條件相似，就有很高的機率申請到一樣優惠的信用貸款喔！

申貸成功者背景

• 職業類別：資深工程師
• 任職公司：傳統製造業
• 年薪：90萬
• 最高學歷：碩士
• 信用卡使用狀況：一年以上，無遲繳紀錄
• 其他貸款狀況：房貸
• 信貸目的：裝潢
• 近3個月內信用卡/信貸申請次數：0/0

徐先生是一名資深工程師，在林口工業園區的傳統製造業任職，前陣子剛過30歲，有一個可愛的2歲女兒，因為工作太忙幾乎每天都要加班，常常回到家都已經11.12點，這個時間點女兒早就睡著了，早上女兒還沒起床就又要出門上班，導致寶貝女兒幾乎要認不得爸爸。

徐先生和太太商量過後，決定換一間房，搬去林口住，一方面離公司較近，另一方面林口的居住環境也比較好，不但室內空間大，附近機能也不錯，因此牙一咬買了一間全家都很喜歡的新房子，但問題來了，雖然說新房子是標配屋，已經有完整廚具和衛浴，但客廳臥室還是需要裝潢，裝潢費用該怎麼辦呢？

房貸撥款後還可以辦理信用貸款嗎？

徐先生把多年的積蓄都投入在頭期款上了，沒有足夠的資金去裝潢了，雖然說也可以簡單裝潢就好，但再怎麼簡單的裝潢，少說也要50~60萬，徐先生根本沒有多餘的資金可以運用，因此也想過乾脆就先不裝潢了，但是買了一間新房子，就是想讓家人的生活環境好一些，連裝潢都不裝潢也說不過去啊！因此徐先生想到，應該可以借信貸來裝潢。

徐先生才因為買房已經被房貸搞得暈頭轉向，現在他又擔心自己的房貸才剛撥款，是不是會去影響他自己信貸的條件呢？偏偏工作上的事情又多又繁雜，徐先生已經沒有多餘的心力去處理信貸的部份了！剛好身邊有朋友在資產管理公司上班，據說可以申請到很優惠的貸款，因此委託朋友代為處理，本以為朋友應該是不會騙人，但……。

先來說說徐先生的疑問：房貸撥款後還可以辦理信用貸款嗎？其實是不一定的！最主要還是會看信貸申請者的負債比，除了常常聽到的「DBR 22倍」，也就是無擔保貸款的額度最高為平均每月收入的22倍，銀行還會看另外一個數字：月負債收支比。

月負債收支比＝每個月需要償還的負債 ÷ 平均月收入ｘ100%

如果每月要負擔的房貸月付金，已經超過貸款申請人每月平均收入的70%，那麼就很顯而易見已經沒辦法再多負擔信用貸款的月付金，自然就沒辦法申請信用貸款，但如果房貸占每月收入的比例低，代表客戶還是有多的還款空間足以負擔每月信貸月付金，而且通常有房貸的客戶條件都不錯，有優質客人銀行有不作他生意的道理嗎？

所以就算是已經有房貸，還是可以申辦信用貸款，最主要還是會評估信貸申請者的條件，這裡提供一個可參考的數值，月負債收支比<70%，舉例來說，像是徐先生年薪90萬，平均每月收入是7萬5000元，只要房貸+信貸的每月月付金低於52500，就很有可能通過銀行信用貸款審核，而徐先生的房貸月付金大約是3萬多一點點，還是有扣打可以申請信用貸款喔。

無意間的順手小動作拯救自己

再來繼續分享徐先生的故事，請朋友幫忙處理信貸後的晚上，徐先生睡前滑手機放鬆一下，順手搜尋了「信貸推薦」，發現了可以預測信貸利率的網站－AlphaLoan實貸比較網，就花了一分鐘填入資料進行分析，才發現原來比較信貸這麼簡單，不但直接列出過件率最高、額度最高、利率最低等各家銀行的信貸方案，而且連預測利率、額度、貸款月付金是多少都寫得清清楚楚，根本不需要一家一家銀行問，直接點連結就可以去銀行網站申請。

更重要的是徐先生發現了銀行的貸款手續費最高也只要6000元，有些銀行甚至還千元有找，那麼朋友的資產管理公司收的手續費卻要貸款金額的3%，差異太大，非常不合理，因此趕緊跟朋友說取消貸款申辦，還好發現得早，資產管理公司那邊還沒有送出信貸申請給銀行，還來得及取消貸款代辦申請。

我們也很替徐先生感到慶幸，還好還能取消資產管理公司的貸款代辦，銀行其實是禁止民眾透過代辦辦理貸款業務，因此若銀行知道貸款申辦者透過代辦業者辦理申請，就會被婉拒，最嚴重甚至可能拒絕往來，而AlphaLoan實貸比較網並非代辦業者，而是提供客戶比較信貸的平台，以及免費的信貸健檢，讓客戶了解自己目前的條件找哪一家銀行申辦較為適合，並不會介入客戶與銀行申請的過程。

做出對自己對有利的選擇

雖然是不熟悉、沒有往來過的銀行，但還是徐先生選擇了相信AlphaLoan實貸比較網的評估，向預測中利率最低的樂天國際銀行申請信用貸款，沒想到過程比預期的要順利，10分鐘就線上申請完成，2天就拿到貸款，核貸結果也比預期的更好。

點進樂天國際銀行信用貸款申請網站後，照著網頁內的說明一步步操作，直接用手機拍下雙證件、上傳財力證明上傳，就完成開戶+信貸申請，整個過程不到10分鐘，而且都在網頁上操作就可以，不需要親自去銀行申辦，也不需要印出紙本的雙證件和財力證明，非常方便。

純網銀一切由自己掌握

原本是因為預測利率最低，所以選擇申請樂天國際銀行的信用貸款，沒想到卻意外地方便許多，徐先生因為工作忙碌，能處理私人事情的時間本來就不多，而且身為工程師，公司規定在廠內產線上不能使用私人手機，銀行照會的電話根本接不到，更不用說要約定時間去銀行對保，但樂天國際銀行的好處是，可以在有空的時間，就算是12點下班後也可以，自己進入樂天國際銀行app內申請照會，線上視訊一下就完成了。

而且連對保都可以在線上進行，一樣在你有空任何時間點，自己進入樂天國際銀行app內申請對保，因為是線上進行，地點也是隨意，不用再約去分行面對面進行對保，甚至在廁所對保也可以喔，對保完成後再依照指示線上簽約，信貸就申請完成，徐先生在簽約完成隔天就收到撥款，拿到款項，順利進行裝潢。

成功核貸結果

1. 貸款利率：1.65%
2. 貸款額度：150萬
3. 貸款期限：7年
4. 手續費：1,000元
5. 月付金：約18,921 元

徐先生的核貸結果也非常漂亮，貸款額度150萬、利率1.65%，每月月付金只要18,921元。徐先生申請房貸的時候是一家一家去找銀行比較，所以被搞得暈頭轉向，這次要辦理信貸的時候他很幸運地使用了AlphaLoan實貸比較網，花1分鐘把自己的個人條件輸入完成，馬上列出他的條件在各家銀行可以拿到的信貸條件，選擇預測中利率最低的銀行，樂天國際銀行進行申貸，結果也非常滿意，從申請到撥款2天就解決，跟他申請房貸時差異很大，節省非常多寶貴的時間跟精力。

現在也為你的未來踏出第一步吧！

非常恭喜徐先生拿到滿意的額度和利率，也很謝謝他相信我們的預測評估，AlphaLoan實貸比較網不但幫徐先生找到適合貸款的銀行，也幫徐先生避開了大麻煩，要是真的由朋友的資產管理公司代辦貸款，支付3%貸款額度的手續費還只是小事，若被銀行列為黑名單那才真的是欲哭無淚，其實徐先生最應該要感謝的是他自己，是因為他順手搜尋的「信貸推薦」發現AlphaLoan實貸比較網，幫助了他自己。

以下是徐先生給我們的回饋：