你的公司現在需要資金嗎？哪一種企業籌資管道最適合你？企業貸款/民間租賃/政府補助

公司在營運時難免會遇到資金不足的問題，不論是要購置新廠房或是純粹周轉不靈，那老闆們除了跟親朋好友借錢外，企業周轉管道呢？常用取得資金的手段有：企業主個人信貸、企業貸款、政府貸款、政府補助、中長期融資和保證業務，每一種方式有各自不同的優缺點，有的可以很快取得資金但利率較高，有些則是利率條件佳，但申請流程繁瑣。在申請前，可先了解自身需求，再鎖定最適合自己的方案申請。

延伸閱讀：【企業貸款是什麼？中小企業貸款額度/利率是多少？】

貸款類型	銀行企業貸款	民間租賃	個人信貸
申辦條件	較嚴格 需有公司401報表及公司負責人的相關資料，通常還需要提供保人及做擔保品設定	較有彈性(佳) 實際營收(未開發票列入) 公司成立年限不拘擔保品融資額度最大化 信用不佳亦可評估	較容易 (勝) 需提供個人資料及財力證明
額度	較高 (勝) 一般上限是資本額1~1.5倍，最高可至 數千萬	高 (佳) 最高800萬	較低 最高300萬
利率	較低 (勝) 約2%~10%	高 約 8-19%	較高 約3%~15%
年限	較長 (勝) 最長10年	短 最長5年	較短 最長7年
審核條件	較嚴格 除了評估公司的營業額及還款能力，還 會審核企業主及配偶的信用狀況	較有彈性 (勝) 銀行預防針，配合銀行審核會有問題 審核速度快、條件寬鬆、臨時急需可以 處理	較容易 主要看個人信用狀況及財力
撥款速度	較慢	快 (勝)	較快

管道1：企業主個人信貸

企業主信用貸款和一般人信用貸款本質上是相同的事情，但是辦理企業主信貸有一些限制，首先，公司須成立滿一年且有營業事業登記證 ，除此之外，企業主在申請信貸時還需多準備近一年401報表以佐證公司財力。

企業因產業類別會造成財務狀況各有不同，因此在申請貸款時，除了老闆本身的信用狀況，公司的財務狀況也會是信貸是否成功的關鍵，因此企業主在申請信貸時會比一般上班族來得複雜。

根據 AlphaLoan實貸比較網 的內部數據統計，一般上班族的信貸過件率約為4成多，比企業主信貸過件率高出近1倍，由此可知企業主辦理信貸並沒有比較簡單。

管道2：企業貸款

指以企業法人向金融機構申請資金借款，以公司名義貸款除了可以將公司財務與個人財務區分之外，更可以建立企業與銀行良好的往來關係，但要注意的是在企業貸款審核時，除了會查詢企業的支票、債信狀況，公司負責人及其配偶的信用狀況也是銀行審核的重點。

企業貸款的額度需檢視公司營業額、信保額度及擔保品價值等；利率亦需要視產業別、以及有無送信保保證等去判定，一般中小企業有信保約為5%~7%、無信保則較高來到6%~11%。

註: 「中小企業信保基金」設置目的是提供信用保證，以協助中小企業獲得金融機構之融資。

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管道3：政府貸款

政府貸款的放款人為政府，目的多半為促進產業創新，因此政府貸款比一般貸款低得多，但會有一些條件限制。本篇介紹2種常見的政府貸款:

1. 青年創業及啟動金貸款
2. 微型創業鳳凰貸款

這2種政府貸款有一個共通之處就是利率都只有2.17%（按郵局定儲加0.575%機動計息）， 青年貸款和一般創業基金不同，因為它是提供給「已經」在創業的小老闆們，換言之，公司必須完成登記且創立三年內。

而微型創業鳳凰貸款是勞動部特別提供給女性及中高齡國民發展微型企業，除了低利率外，還提供創業者全程創業陪伴輔導，包括指派創業顧問，辦理創業諮詢座談等，符合申請者可以好好利用！

延伸閱讀：【2023青年創業貸款申請條件.流程有哪些】

管道4：政府補助

這是政府提供給企業做研發創新的經費，剛創業的老闆們可以使用政府補助拿到創業資金，補助是不用歸還的，但相對要有效益，包含對企業、產業甚至國家的效益，補助大致分為下列3種:

1. 小型企業創新研發企畫(SBIR)
2. 服務業創新研發計畫(SIIR)
3. 協助傳統產業技術開發計畫(CITD)

經濟部中小企業處的SBIR是針對一般中小企業，不限產業；而經濟部商業司的SIIR是針對服務業；經濟部工業局的CITD則是針對製造業。只要是國內的企業皆有資格申請政府補助計畫，公司除了依本身產業挑選計畫外，還要考慮計畫的限制才能挑選到適合的補助專案!

阿裕鋼鐵公司營運穩定成長，老闆阿裕想再擴充廠房時，這時就可以用公司的機械設備進行抵押貸款以籌取較龐大資金，也就是下方要說明的中長期融資。

管道5：中長期融資

中長期融資是以土地、建築物、機器設備作為擔保品，貸款期限最長可以達到20年，如設備貸款、建築貸款或是專案貸款等，通常與製造業、營建業相關。

管道6：保證業務

當企業不能履行債務時，銀行會代為履行責任的籌措資金管道，銀行通常會提供保證給財務結構健全、和銀行有良好信用往來的公司，銀行再依保證日數去收取保證手續費，以下簡單介紹2種保證業務:

1. 商業本票保證:經銀行保證後，發行不超過180天的商業本票。
2. 公司債保證:經銀行保證後，發行中長期公司債。

這是協助廠商在銀行體系之外增加取得資金管道，若是財務結構健全、營運正常且跟銀行有良好信用往來的公司。

企業貸款常見問題Q&A