信用貸款好嗎？4大指標+6注意事項教你找到最好信用貸款

信用貸款好嗎？該不該申請信用貸款？你以為只有窮人才會申請信用貸款嗎？其實不然！許多有錢人都會聰明利用貸款錢滾錢，本篇除了告訴你信用貸款的優點，還會教你如何判斷信用貸款好嗎？並告訴你申請信用貸款的小技巧，最後還會推薦4個綜合評比來說還不錯的信用貸款，記得要看到最後喔！

本篇內容較偏向信用貸款的心法和挑選方式，若想了解什麼是信用貸款，可參考：信用貸款是什麼？白話文解釋信用貸款注意事項和該懂的事

信用貸款好嗎？信貸的4大優點

優點1：免抵押、免擔保

信用貸款顧名思義，就是以個人信用為審核標準的無擔保貸款，不像車貸或房貸，需要有汽機車或房屋做為抵押品，才能申請車貸或房貸，也不需要到處找親友當你的保證人，只要你的信用狀況良好、有工作收入，就能夠申請個人信用貸款，是很方便的資金來源。

優點2：利率低、有保障

向銀行申請貸款是最有保障的資金來源，且相關資訊和需要的手續費用也都會在申貸前就說明清楚，透明有保障，信貸利率最低甚至不到2%年利率，申請貸款需要多少手續費、有什麼注意事項、每個月需要繳交多少錢等等都一清二楚。

雖說民間機構借款號稱高過件率，但相較之下不但較沒有保障，利率還高出許多，需要負擔較高額的手續費等相關費用，最重要的是申請銀行信用貸款並沒有想像中困難。

延伸閱讀：貸款比較好過的銀行揭密！5大祕訣讓你貸款更好過

優點3：簡單快速

信用貸款的另一大優勢是：放款快速，整個信貸流程如果順利的話，大約3~5個工作天就可以撥款。若是申請卡友貸等預審方案，或是線上申請貸款，都能大大縮短申請貸款的時間，有些銀行最快甚至在核貸後10分鐘內就能撥款，解決你的燃眉之急，快速拿到所需資金。

延伸閱讀：信用貸款流程有哪些？多久才能拿到錢？[貸款流程圖]

優點4：產品多元、各取所需

銀行信用貸款方案百百種，針對不同職業、身分推出不一樣的信用貸款條件，一定可以找到最適合你的信用貸款。除了一般分期型的信用貸款，還有循環信貸可供選擇，循環信貸可隨借隨還，讓資金運用更靈活有彈性。

比較項目	分期型信用貸款	循環型信用貸款
是否綁約	綁約1~2年	隨借隨還免綁約
貸款利率	利率較低，約2%~16%	高1~2%，約4%~16%
計息方式	整筆申貸金額計息	以日計息，動用才計息
貸款額度	較高。 最高300萬~500萬	較少。 大多銀行為30萬，少數特別銀行可貸至150萬
還款期限	3年~7年，本利分期攤還	隨借隨還
手續費/開辦費	開辦費5000元~9000元不等	依各方案不同： 1.只收一筆開辦費 或 2.動用時收動用手續費
適用對象	中長期資金規劃	短期周轉、備用錢包

如何判斷信用貸款好嗎？挑選信用貸款的4大指標

指標1：超低利優質客群方案

銀行提供給優質客戶的信貸條件都會比較好，最低優惠利率可以是前3個月0.68%，或是一段式利率2.58%，最高額度大多都是300萬以上，甚至有的銀行還提供優質客戶600萬的超高信貸額度。

優質客戶只要不是信用評分太差、或是本身負債太高，大多可以申請到2%~5%以下利率的信用貸款，常見的銀行優質客戶大致上有以下4個類型：

1. 專業人士：四師，律師、醫師、建築師及會計師
2. 軍公教人員
3. 百大企業員工
4. 上市櫃公司員工

可以看出銀行的「優質客戶」都是以「有穩定薪水來源」的人為主，像是公務人員及教師等等。

除此之外，高薪也是個重要的因素，像是律師、醫師、建築師及會計師等四師，或是在資本額大的上市上櫃公司上班的員工，對銀行來說，只要有穩定的高收入來源，借款人違約風險就可以大大降低，自然願意給出較優惠的利率。

指標2：信用卡卡友專屬卡友貸

「卡友貸」就是指該銀行專門提供給自家信用卡使用者的信貸方案，像是玉山銀行推出的e指信貸，或星展卡友信貸，都是這種類型的卡友貸。

因為已經是該銀行的信用卡卡友，銀行內部都已經有我們大致上的個人資料、信用狀況、收入狀況等等，所以可以快速得知信貸的額度和利率大致上是多少。

另外，有些銀行「卡友貸」的卡友預審方案可以不需要耗費聯徵次數，就能申請信用貸款，在三個月內只能申請三次信用貸款的限制之下，是個很吸引人的部分，而且卡友貸大多都是在線上申請，所以可以24小時申請、不受銀行3點半限制，審核通過後最快10分鐘就能撥款。

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總費用年百分率	3.33%起	0.18%起	2.42%起
最高額度	500萬	300萬	300萬
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指標3：總費用年百分率低信貸

總費用年百分率(APR)，是已經將多段式利率和開辦手續費等相關費用，加總之後下去計算所得出的費率。大多數銀行廣告的信貸利率大多都是0.88%~2%的超低利率，但往往這種超低利率只有前2~3期，第4期以後的年利率則會依照個人的信用狀況、收入條件而有所不同。

這樣前後不一的利率、再加上開辦手續費的差異，讓人很難一眼就看出來，應該向哪家銀行申請貸款比較划算，而總費用年百分率(APR)就是將這筆貸款總共需要繳交的費用，包含二階段的利息、開辦費用等等，全部加總之後，依照貸款金額和貸款時間，計算得出的實質年利率，相對於只看貸款年利率，APR更有參考價值。

指標4：30萬以下小額信貸

小額貸款又稱為小額信貸、小額借貸，屬於銀行信用貸款的其中一種，通常是指金額小於30萬元的信用貸款，因申請金額較小，與一般銀行信貸相比，小額貸款的手續會較簡便、通過機率也會較高，很適合急用錢、需要週轉金的人申請。

申請信用貸款6大注意事項

銀行信用貸款的廣告畢竟是廣告，總會特地放大突出優惠的部分，卻隱藏可能的陷阱，往往核貸的結果和當初預想的不一樣，已下列處6個注意事項，在信用貸款申請前先問清楚，可以幫你申請到最好的信用貸款。

1. 是否符合該信貸方案申請資格
2. 詢問銀行專員初步評估核貸後的利率額度
3. 事先了解申請流程和預計時間
4. 評估自身的信貸財力證明及申請文件
5. 查看有沒有更適合的優惠方案
6. 其他方案細節

希望你在申請貸款之前，能盡可能了解申貸方案的小細節，畢竟申貸最多就只能「貨比三家」，近期聯徵次數超過3次，可就很難申請到滿意的信貸了。

你不一定現在就需要立刻申請信貸，但如果能先對信用貸款有個概念，先了解大致可能需要的資格及條件等等，未來有需要時才不會因為急，來不急好好比較做功課，挑選到不適合自己的銀行、申請到利率很高的信貸。

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優惠利率	前3期0.1，第4期起2.99%起	首期0.01%，第2期起2.54%起	前6期1.88%，第7期起5.43%起
最高額度	600萬	800萬	300萬
手續費	0元 (另有100元徵信費)	通路限定 0 元	3,000元起
APR	2.72%起	2.46%起	5.15%起
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