薪轉戶貸款比較好過、利率低？2個真實故事教你申請最佳信貸

一般上班族需要申請信用貸款，第一時間會想到的應該是「薪轉戶貸款」吧！聽說薪轉戶貸款比較好過、利率比較低是真的嗎？假的~眼睛業障重！本篇就是要破解網路迷思，告訴你薪轉戶貸款的真正優惠和好處，並且用實際發生的例子跟你說要怎麼樣才能申請到真正適合你的信用貸款。

薪轉戶貸款是什麼？

薪轉戶貸款其實是信用貸款的其中一種方案，是只要在該銀行撥薪公司的員工，都可以申請的專屬信用貸款方案，薪轉戶貸款優惠大多是手續費折抵，平常申請信用貸款手續費要6,000~9,000元，薪轉戶貸款手續費優惠大約是3,000~4,000元。

舉例來說，小來是A公司的正職員工，薪水都是公司統一匯進B銀行的帳戶裡，那麼A公司就是B銀行的撥薪公司，小來就可以申請B銀行的薪轉戶貸款，享薪轉戶貸款優惠，申請信用貸款的手續費只要3,000元，手續費降低，就能拿到比較好的總費用年百分率。

薪轉戶貸款優惠有哪些？

通常薪轉戶貸款的優惠只有「手續費折抵」、「免付收入證明」，其他的額度、利率等跟一般信用貸款的條件都不會差太多，像是：

信用貸款方案	年利率	總費用年百分率	額度	期限
薪轉戶貸款	2.48%起	3.43%~11.81%	最高可貸300萬	2~7年
公教白領方案	2.48%起	3.71%~17.38%	最高可貸300萬	2~7年
銀行同業方案	2.48%起	3.71%~16.17%	最高可貸300萬	2~7年
優質客戶方案	2.48%起	3.71%~17.38%	最高可貸300萬	2~7年

這是實際從銀行官網擷取下來的資料，可以看出薪轉戶貸款並沒有特殊優勢，利率、最高可貸額度、期限等都一樣，只有在總費用年百分率部分，因為有手續費優惠所以稍微低一些些。

曾經就有AlphaLoan實貸比較網的使用者藍小姐，向薪轉銀行申請薪轉戶貸款，不但額度不如預期，利率還要3.99%，後來向沒有往來過的銀行申請信用貸款，不但額度非常滿意，更重要的是利率只要1.68%，為了那一點手續費優惠只申請薪轉戶貸款，那就太得不償失了。

想知道藍小姐是怎麼申請到1.68%的信用貸款嗎？可以參考：Alphaloan客戶使用實例(48)。

薪轉戶貸款過件率比較高？

身邊的親朋好友、網路上的熱心網友都會建議向薪轉銀行申請薪轉戶貸款，因為過件率會比較高，利率、額度等等也會比較好，但其實也有很多人實際申請薪轉戶貸款，被拒絕申貸，但去其他沒有往來過的銀行申請信貸反而審核通過了。

但其實銀行並不會因為是薪轉戶貸款，審核標轉就變得比較寬鬆，還是會依照原有的標準去進行審核，信用貸款會不會過件的審核表準大致上有以下5點：

1. 現職工作性質、年資、公司規模等
2. 聯徵記錄(含信用分數、聯徵次數)
3. 信用卡使用狀況(有無遲繳、使用循環利息、預借現金等)
4. 財力證明
5. 負債狀況

只要你的信用好、財力佳，無論是去哪家銀行申請信用貸款通過機率都很高，但如果你的信用評分低於650分，也沒有月入10萬，那麼就算是申請薪轉戶貸款，也不會比較容易通過。

延伸閱讀：信用評分標準是多少？信用評分600/650/700/800分算高嗎？

薪轉戶貸款利率低、額度高？

如果你以為申請信轉戶貸款的利率就可以比較低、貸款額度可以比較高？那麼你就真的是太天真了，已經看過太多血淋淋的例子，以為申請薪轉戶貸款比較有優勢，反而被銀行狠狠坑了一把，像是AlphaLoan實貸比較網的使用者徐小姐，就是個慘痛案例。

被薪轉戶貸款坑一把的實際案例

徐小姐在餐飲業工作，經常用信用卡支付家用必需品、買手機給父母使用等等，1-2年累積下來的負債也算是一筆蠻大的負擔，也認識到應該要好好理債理財了，因此打算申請債務整合，她審視了自己的條件，發現各方面條件都不是非常好，下意識就先去找自己的薪轉銀行申辦薪轉戶貸款。

貸款審核順利通過，徐小姐一時開心之下他就同意撥款了！但是他沒發現的是手續費和貸款利率都很不好，貸款利率竟然要15%，根本就等同於信用卡循環利率了，本以為申請薪轉戶貸款利率會比較低，但根本沒有降低，反而被多收了一筆手續費。

這個案例在前，警惕我們不要太相信薪轉戶貸款有什麼優惠，更應該要認真做功課，了解信用貸款怎麼申請最有利，想知道後來徐小姐怎麼解決的，可以參考這篇案例分享(47)。

申請薪轉貸的2大優點

優點1：免收入證明

向薪轉銀行申請薪轉戶貸款最大的優點就是：手續簡便。

薪轉銀行已經有你每個月的薪轉紀錄、任職的公司資料以及任職年資等，所以提出申請的時候可以免交收入證明，審核的時間有機會縮短，也可以避免因為薪資紀錄、財力證明不齊全，而被銀行婉拒申貸。

優點2：手續費優惠

銀行為了吸引使用者申請貸款，通常都會對薪轉戶際出一些優惠，像是減免部分手續費等等，但可別因小失大，為了省一點點手續費，反而多繳了一大筆利息，那真的是得不償失。

捨棄薪轉貸 低利率信貸推薦完整攻略

既然薪轉戶貸款審核條件並沒有比較寬鬆，也沒有比較優惠的利率，那麼要怎麼申請到低利率的信用貸款呢？這時候就要先來看看信用貸款利率怎麼來的、並試算自己的信貸利率。

信貸利率怎麼來的大致上會包含以下5個要素：

1. 信用貸款方案條件：
   • 公教人員、百大企業員工、醫師、律師、會計師等會有專屬的信貸方案，這種特殊職業的信貸方案有條件限制、利率會比一般信貸要好一些。
2. 信用狀況良好：
   • 信用越好、分數越高，就越容易申請到利率條件比較優惠的信用貸款。
3. 聯徵次數越少越好：
   • 聯徵次數就等同於你申請信用貸款的次數，聯徵次數越高，代表申請信用貸款和信用卡的次數就越多，銀行合理懷疑你財務不良的機率就越高，因此3個月內聯徵次數最好不要超過3次。
4. 工作狀況：
   • 若工作未滿6個月，申請信貸很容易不通過，年資越久、收入越高，申請信貸的利率也就越低。
5. 利用信貸試算工具：
   • 影響信用貸款利率的要素這個多，而且都非常的個人化，每個人的狀況都不一樣，因此最準確想要知道信用貸款利率的方式，就是試算自己的信用貸款利率，使用AlphaLoan實貸比較網，免費免聯徵試算信用貸款，取得專屬於你的信用貸款預測報告。

想更了解信用貸款利率怎麼算？可以參考<信貸利率怎麼算？信貸利率試算.5大要素大公開>告訴你信貸信利怎麼算的重點要素，還會分享超好用的信貸試算工具。

也可以參考：信貸推薦完整攻略 教你申請最低利信貸。

捨棄薪轉貸 貸款比較好過的銀行大揭密

每間銀行都有許多信用貸款方案，選擇適合自己的貸款方案就會比較容易通過貸款審核！重點不是大家常常說的好過的薪轉戶貸款、好過的銀行信貸，而是適合自己的信貸方案喔！

貸款好過的方案前提是你要有這3個條件：聯徵評分優良、良好的工作職業、財力證明充足，當然也不是說一定要聯徵評分滿分、在台積電上班、月入20萬才叫做「良好」、「充足」，只要滿足一定程度就足夠了喔。

想更了解申請貸款好過的3大條件和5大祕訣，可以參考<5大祕訣讓你貸款更好過.過件率提高38.8%>，幫你更快找到適合你的信用貸款，文章最後還會推薦4個貸款比較好過的銀行。

薪轉戶貸款常見問題Q&A