信貸增貸的5大秘訣，用這個方法增貸成功率提升50%
人算不如天算，才剛辦完信貸，沒多就卻又有臨時資金需求，可以申請信貸增貸嗎？該怎麼做信貸增貸過件率比較高？本篇告訴你增貸的3種方式，以及增貸的3大條件，並且說明5個提高增貸過件率的秘訣，最後是說明信貸增貸的流程有哪些，讓你第一次增貸就順利通過，還會告訴你增貸不過怎麼辦，有資金需求就別錯過啦。
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信貸增貸是什麼？信用貸款可以貸幾次？
同一人名下已經有一筆信用貸款，再次向原貸款銀行或他行申請另外一筆信用貸款，就是「信貸增貸」，每年年底開放申請的勞工紓困貸款也是信貸的一種，因此如果有勞工紓困貸款，想要再次申請信貸，就算是信貸增貸。
只要是個人條件好、工作財力都優良，且信用貸款額度符合規範，想要申請2筆、甚至3筆信貸增貸都是有機會的。
信貸增貸的3種方式
信用貸款增貸一般來說有3種方式，分別是原銀行增貸、他行增貸和他行轉增貸，以下分別說明有什麼不一樣。
方式1：原銀行增貸
顧名思義，就是向原本貸款的銀行再次申請信用貸款，舉例來說，小明向A銀行申請30萬貸款，申請成功拿到錢了，但過一陣子之後，小明因為種種原因，再次向A銀行申請信貸，就屬於「原銀行增貸」。
原銀行增貸是普羅大眾需要增貸，第一時間想到的方式，而且有些人可能會覺得，我現在的貸款每期都有準時繳清，信用很好，申請信貸增貸應該很容易過吧？但其實不見得是最好的增貸方式喔！
方式2：他行增貸
他行增貸，就是向原本貸款銀行以外的銀行申請信用貸款增貸，舉例來說，小明向A銀行申請30萬貸款，申請成功拿到錢了，但過一陣子之後，小明因為種種原因，需要再次貸款，但這次選擇向B銀行申請信貸，這時小明就會有A銀行和B銀行2筆信貸，就屬於「他行增貸」。
方式3：他行轉增貸
第3種方式是「他行轉增貸」，作法是申請一筆新的額度較高的信用貸款，將原本的既有貸款還清，並且仍有額外的資金可以自由使用，這種轉增貸方式好處是只需要還款給一家銀行，且有機會申請到利率更低的信用貸款。
延伸閱讀：債務整合是什麼？8大重點全攻略.負債整合後月付金少一半
轉增貸推薦銀行
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 中國信託Online貸  | 年利率：首期0.01%，第2期3.02%起 手續費：NT$ 3,000 貸款額度：最高500萬 | 推薦信用卡債高的人申請，信用卡循環利息額度使用率高於80%的狀況，轉增貸通過率較高。 |
 渣打銀行個人信貸 | 年利率：前3期0.1%，第4期2.99%起 手續費：NT$ 0 貸款額度：最高600萬 | 綜合評比，轉增貸過件率、成功率最高。轉貸成功再享最高7,000元回饋或好禮3選一(~12/31止)。 |
 凱基銀行Alpha Loan 專屬限時信貸 | 年利率：首期0.01%，第2期起2.18%起 手續費：NT$0 起 貸款額度：最高800萬 | 適合負債額度高的人申請，可申請額度有機會達負債比20倍(通常可申請額度為負債比15~18倍)。 |
信貸增貸的必備條件
信用貸款增貸比起初次申請信用貸款會稍微嚴格一些，除了基本申請信用貸款的條件以外，還需要符合以下3個增貸必備條件。
條件1：工作穩定
工作狀況是想要成功增貸的首要必備條件，工作穩定、收入穩定的職業類型，增貸成功的機率就越高，建議工作年資至少要滿1年以上比較容易通過審核，另外每月收入會決定你最高可以申請的信用貸款額度，信貸增貸也不能超過DBR 22倍的上限。
延伸閱讀：DBR22倍是什麼？信貸額度的關鍵數字全解析
條件2：財力狀況良好
除了有良好的工作收入以外，負債也要在可承擔範圍，才算是財力狀況良好，若是申請的增貸額度計算出的每月月付金，超過每月收入的一半以上，很明顯就是負擔太大，很有可能付完生活費後，會不夠支付每月月付金，要想增貸申請審核通過就毀很困難。
延伸閱讀：負債比率是什麼？負債比如何計算？3大公式快速核貸
條件3：無信用瑕疵
信用貸款增貸對銀行來說已經是風險比較高的狀況，因此對於信用狀況會要求較高，信用卡以及原本的信貸都要每期準時全額繳清，且3個月內最多申請3家以內的銀行信貸，想更清楚了解自己的信用，最直接的方式就是申請聯徵報告看一看，自己申請聯徵報告是不會被銀行知道的，也不會扣分的喔！
延伸閱讀：聯徵紀錄怎麼看？自己查聯徵會有紀錄嗎？6大關鍵一次看
信貸增貸的5大秘訣
秘訣1：DBR22倍
DBR22倍則是專指：金融監督管理委員會(簡稱金管會)規定，金融機構在承作無擔保貸款時，一定要遵守「負債額度為平均月收入22倍」的建議上限值(金管會原文法規)。
白話文翻譯就是，銀行不需要擔保品就借給你的錢，最多不能超過你平均月收入的22倍，舉例說明，小明的平均月收入是4萬，DBR22倍 = 4萬 x 22 = 88萬。代表小明最多可以從銀行借到88萬的信用貸款。
申請增貸的時候一定要注意DBR22倍，原有貸款還沒償還的餘額+新申請的增貸額度有沒有超過月薪的22倍，如果超過那增貸就一定不會通過審核！
秘訣2：全額繳清信用卡
信用卡的使用狀況很大程度影響個人信用狀況，信用卡的帳單要每期全額繳清，不能只繳最低應繳，也盡量不使用分期，就連店家提供的優惠分期0利率，都會影響到信貸增貸能不能通過，因此信貸增貸較容易通過的秘訣之一就是，每期信用卡帳單都全額繳清。
延伸閱讀：信用卡繳最低有影響嗎？利息怎麼算？信用卡繳最低4大後果不可不慎！
秘訣3：信用貸款不遲繳
申請增貸時，銀行一定會關注就有貸款的繳款狀況，如果原本的信用貸款就曾經有遲繳的紀錄，想要申請增貸就幾乎不會通過，維持良好信用的基本作法就是準時繳清每期信用貸款。
延伸閱讀：信用貸款遲繳怎麼辦？貸款繳不出來的5個解決辦法！
秘訣4：了解自己的信用狀況
看到這邊就會知道，信貸增貸能否申請成功跟信用狀況息息相關，因此申請聯徵報告，了解自己的信用狀況就是非常必要的，最簡單的方式就是，利用自然人憑證上網申請聯徵報告，每人每年都有一次免費基會申請聯徵報告，別讓自己的權益睡著了。
延伸閱讀：聯徵查詢方式有哪些？個人信用查詢方法這5種免費查詢！
秘訣5：避免「近期增貸」
近期增貸對銀行來說風險很高，很容易被銀行婉拒增貸申請，因此如果資金不夠用，想要增貸，建議最少要間隔6個月以上再申請，一年以後申請增貸的核貸機率會更高。
信貸轉貸銀行推薦方案：
⭐渣打銀行優惠信貸-前3期0.1%，第4期2.99%起；統計顯示額度需求較高者過件率較高。
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什麼是「近期增貸」？
「近期增貸」就是指你才剛剛申請過貸款，又要再申請另外一筆貸款。近期增貸對銀行來說風險很高，很多銀行都不願意核貸給想要近期增貸的人。申請增貸的間隔要多久，對銀行來說是近期增貸呢？一年以內有申請過任何貸款，想要再辦都算是近期增貸。
信貸增貸申請流程
1. 選定最適合的信貸方案
到AlphaLoan實貸比較網花一分鐘填解基本資料、信用卡使用狀況、已有的信貸額度等資訊，取得個人化信用貸款預測報告，找到最適合你的信貸方案。
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2. 提出信用貸款增貸申請
準備好申請資料，向銀行送出信用貸款申請。
3. 銀行進行照會
最快當天或隔天銀行會打電話進行照會，確認是否由本人送件申請，並確認申請資料是否有誤。
4. 審核資料
收到申請後，進行內部審核，審核通過就會進入下一個步驟，如果審核沒過，建議休息3個月再次申請，或是參考下一段<信貸增貸辦不過怎麼辦？>
5. 對保與簽約
審核通過就進入對保啦，確認貸款合約內容，有些沒問題就可以簽約，然後撥款了。
想知道對保需要注意哪些東西，可以參考<對保是什麼？有哪些注意事項？對保後多久撥款？3分鐘輕鬆搞懂。>
6. 撥款後使用
撥款之後就可以自由運用這筆貸款了！恭喜順利解決資金難題。
信貸增貸辦不過怎麼辦？
信貸增貸不過，但又很緊急需要一筆資金怎麼辦？做好功課，找到適合的銀行申請信貸增貸很重要，到AlphaLoan實貸比較網評估，取得最佳貸款預測報告，找到最適合你的信貸方案真的很重要，舉個例子說明就知道了。
AlphaLoan實貸比較網的使用者李小姐是公務人員，9月份想要投資所以申請了60萬元的信貸，因為是公務人員，理所當然向土地銀行申請了公務人員信貸，3個月後，12月時家裡需要修繕，想要增貸30萬，再去找土地銀行申請卻被婉拒，後來使用AlphaLoan實貸比較網評估後，找到適合的銀行，順利增貸30萬，且利率也很不錯，只有2.88%。
當然也是因為李小姐條件好，且信用卡和信貸都全額繳清，信用狀況良好，又選擇了最適合的銀行申請，才能申請到利率好、額度也很滿意的信貸增貸。如果是條件沒那麼優秀，只是在中小企業工作的話，更應該慎選要申請增貸的銀行喔！
延伸閱讀：信用評分標準是多少？信用評分600/650/700/800分算高嗎？
信貸增貸常見問題Q&A
Q1. 已經有信用貸款可以增貸嗎？
可以喔！建議最好的信貸增貸方式是向他行轉貸+增貸，有機會申請到利率更低的貸款。
Q2. 已經有信用貸款多久以後才可以再增貸？
建議增貸的間隔期間最少6個月，最好是隔一年再申請增貸，避免因「近期增貸」被銀行婉拒。
Q3. 信貸增貸條件有哪些？
信貸增貸的條件有：工作穩定、財力狀況良好、無不良信用等。
