貸款50萬一個月要繳多少?試算貸款50萬、30萬利息給你看!
有資金需求,卻不知道有沒有辦法負擔每月貸款金額,因此本篇幫你整理了4種常見的貸款方式,以及貸款利率、額度、期限分別是多少,並且說明貸款利率的計算方式,最後還會分別整理出各家銀行貸款30萬、貸款50萬一個月要繳多少?總共利息支出是多少?……等等完整的信貸試算表,就能快速評估貸款能否負擔,以及申請哪家最划算喔!
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4種方式的貸款利率行情比較
取得資金的貸款方式有很多種,像是銀行貸款或是融資公司借款,以下詳細比較常見的貸款方式,其貸款利率、額度和期限分別的差異,其中信用貸款最方便簡單,不需要任何擔保品或保人,僅憑個人信用就能申請,也因此利率範圍較大。
除信用貸款外,其他貸款方式都需要擔保品,房屋貸款是所有貸款中利率最低的,最重要的是需要有「有殘值的房屋」當作擔保品,若是新買的房子,才剛辦好貸款,房屋沒有額度的空間就很難再次申請房貸。再說現在銀行之間競爭激烈,個人條件好一些的人,申請信用貸款的利率不一定會比房屋貸款差很多喔,但房貸申辦手續、相關費用和要求都會麻煩很多。
貸款利率 | 貸款額度 | 貸款期限 | |
信用貸款 | 1.99%~15.59% | 最高800萬 | 2~7年 |
房屋貸款 | 2.18%~4.55% | 依房屋價值而定 | 最長40年 |
汽車貸款 | 2.99%~6% | 依汽車價值而定 | 2~5年 |
汽機車貸款(中古) | 8%~16% | 最高30~50萬 | 5年 |
貸款利息試算該怎麼算?
現在市面上的貸款,絕大多數都使採用機動計息,會隨著政府政策、大環境因素等等,利率會略有浮動,但別擔心,變動幅度不會很大,且也不是隨銀行漫天喊價,而是有一定的規範在,利率計算公式為:該銀行定儲利率指數+加碼利率。
其中加碼利率是固定的,也就是會依照你的個人條件,如工作職業、財力、信用狀況等等評估而定,送出貸款申請後,銀行審核完畢再反饋給申請者可以申請到多少額度、貸款利率等等,如果不如預期,要再次向其他銀行申請貸款就會受到影響,沒辦法順利比價,因此利用信貸試算比較工具,事先評估大致上的可申請額度和利率,就能順利申請到較滿意的貸款。
各銀行貸款30萬一個月要繳多少比較表
信用貸款的貸款期限大多為5~7年,以下整理了各大銀行的貸款方案,以貸款30萬元計算,分攤到5年攤還,每月付款金額大約在5,300元左右,另外還計算出需要支付多少「總利息」做為參考,方便判斷出申請哪家銀行最划算。
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各銀行貸款50萬一個月要繳多少比較表
一樣以分攤到5年攤還計算,信貸50萬元每月月付金大約在8,800元左右,最划算的是凱基優惠信貸,月付金和總利息都最低,每月只要繳8,759元,總利息只要24,655元。
貸款50萬怎麼貸最划算?
廣告貸款利率有詐
銀行的信貸廣告上,信貸利率都會寫得很誘人,好像借錢超級便宜,不借是你的損失,常常看到最低0.01%起或是1.88%起,通常會有2種情況:
- 廣告上寫0.88%是指第一段利率,時間大約1~3個月,第4個月之後則是第二段利率,範圍大致上是2%~16%之間,綁約最少一年,有些甚至會綁2年以上,綁約期間都不能提早還款,因此第二段利率才會是評估利率合不合理的標準,不要看到第一段利率0.88%就覺得超便宜,一定要申請這家銀行的信貸。
- 廣告上寫信貸利率最低1.98%,而且是一段式利率,申請信貸之後就只有一種利率,不會受到第二階段利率的影響,看起來超棒的!但銀行不跟你說的是,最高利率16%,信貸利率有可能是1.98%,也有可能是16%,通常只有條件非常好的人,公務人員、年收入高和信用狀況好的人,才「有可能」申請到1.98%的信貸利率。
銀行廣告上的信貸利率看看就好,範圍區間超大,加上資訊不透明,往往申貸後得到的利率跟廣告上大不相同。所以申請的時候,應該先了解自己的資金需求和還款能力,而不是以廣告利率為第一考量。
根據聯徵中心公開資料顯示,全台平均利率是6.42%,又有公務人員、專業4師等「優質客群」會拉低信用貸款的利率平均值,因此非優質客群的一般小老百姓,信貸利率達到8%甚至10%都是很有可能的。
延伸閱讀:信貸利率多少合理?平均6.42% 合理利率評估方式不藏私
超優惠利率秘訣分享
提早規劃資金需求,有意識的養成良好信用,並且利用信貸比較工具,就能找到最優惠的貸款方案,AlphaLoan實貸比較網依照個人信用條件,免費、免聯徵取得各家銀行的利率、額度、過件率的試算報告,幫你迅速了解你的信貸身價,再也不用一家一家送審,敗壞自己的信用了。
手續費0元要注意「這個」重點
現在越來越多銀行推出申貸0手續費的優惠,期望能夠吸引到更多人申辦貸款,畢竟貸款利率每個人都不一樣,也沒辦法想給最低就給最低,銀行還是要賺錢的,因此能夠拿出來吸引人的特點就剩下「0手續費優惠」了。
但是有個非常重要的細節很多人都會忽略,那就是0手續費優惠是有條件的,通常會要求要綁約18個月以上才有0手續費優惠,18個月等於一年半還算簡單,甚至有些銀行會要求要綁約36個月~60個月喔,記得在申請貸款時要將「詳細資訊」點開來看清楚,才不會申請到最後,利率額度都很滿意,但卻要綁約綁很久而糾結不已喔。
延伸閱讀:信貸綁約意思是什麼?信貸綁約好嗎?綁約要綁多久?
0手續費優惠信貸 | 貸款利率 | 總費用年百分率 | 0手續費條件 |
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富邦AlphaLoan專屬信貸 | 0.01%起 | 2.61%~14.41% | 綁約12個月 |
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王道個人信貸 | 2.1%起 | 2.1%~16% | 綁約48個月 |