保單價值準備金是什麼？是解約金嗎？1分鐘快速了解保價金

這2年經濟狀況反反覆覆，很多人的生計大受影響，加上台灣人熱衷於買保險，且政府也曾推出短期保單紓困貸款，也因此越來越多人認識到保單借款這一籌措資金的管道，但頻頻出現的「保單價值準備金」是什麼？跟保單借款有關係嗎？本篇就要帶你了解保單價值準備金是怎麼來的？該怎麼計算、要如何知道自己的保單價值準備金有多少，那就事不宜遲，趕快看下去吧！

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保單價值準備金定義是什麼？

保單價值準備金又稱為「保價金」，是指「保單有多少價值」，保單價值準備金是你已經繳出去的保費，由保險公司存起來，用來支付之後的保單相關權利，像是解約金給付、保單貸款……等等。值得注意的是，並不是所有的保單都有保單價值準備金，還是會有部分健康險沒有保單價值準備金，會依照保單簽訂時的契約而定。

保單價值準備金用途有哪些？

保單價值準備金是用來支付保單相關權利，像是解約金、保單貸款、減額繳清、展期保險、墊繳保費，因應疫情而生的保單紓困貸款，就會需要有保單價值準備金才能申請。

一般來說保單借款可以借到的金額，大約是保單價值準備金的7~8成，如果是投資型保單的話，可以借的金額大約是保單價值準備金的4~6成，雖然保單價值準備金是我們以前繳給保險公司的錢，但申請保單借款也不是白借的，還是需要支付保險公司借款利息。

另外如果想要將保單解約，保單價值準備金也跟可以領回多少解約金息息相關，簡單來說，已經繳滿保單期限，想要解約的話，解約金=保單價值準備金；還沒有繳滿保單期限，想要提前解約的話，解約金=保單價值準備金×一定比例。以南山十年期繳終身壽險為例，解約金和保單價值準備金的比例如下表：

年度	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	以後
比例	75%	75%	75%	80%	85%	90%	93%	97%	99%	100%	100%

保單價值準備金怎麼看？快速查詢方式

保單價值準備金查詢方式：

1. 翻開保單合約，找到保單價值表那一頁
2. 登入保險公司的的保戶服務系統查詢
3. 直接連絡你的保險業務員

最簡單快速的保單價值準備金查詢方式就是翻開保單合約，找到保單價值表那一頁，對照保單年度查詢保單價值準備金有多少，簡單快速而且超級清楚；已經找不到保單去哪裡的話，也可以登入各家保險公司的的保戶服務系統，查詢保單訊息；或是乾脆直接連絡你的保險業務員，請他幫你查詢你的保單價值準備金是多少。

但前面也有提過，並不是所有保單都有保單價值準備金，如果沒有保單價值準備金，也就沒辦法使用保單借款，解約的話也拿不回解約金；另外投資型保單的保單價值準備金會依照投資績效而定，也不會明定在合約內，就需要登入保險公司帳戶查詢了。

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保單價值準備金計算公式

保單價值準備金是源自於以前我們自己繳的保費，那麼很多人可能會以為以前繳了多少，那麼現在的保單價值準備金就會有多少，過去5年總共繳了6萬元保費，保單價值準備金就應該會有6萬元，但翻開保單會發現，事實並不是這樣，保單價值準備金會比以往繳交出去的保費還要少。

保單價值準備金計算公式為：(繳交保費 – 保險公司必要支出*)×死亡率×預定利率。如此每年累積而成，成為支付未來保險金。
*保險公司的必要支出包含行政作業費用以及理賠準備費用等等。部分險種會將死亡率及預定利率計算進去。

而解約金的計算公式為：保單價值準備金×一定比例。就像是上方南山十年期繳終身壽險所列出的表格，如果十年期保單繳了5年，想要解約的話，解約金=保單價值準備金×85%，每家保險公司的計算公式會略為有些差異，甚至每一種保險的計算公式也會不一樣，因此還是詢問保險業務員最清楚喔！

保單價值準備金常見問題Q&A