貸款投資划算嗎？避開3大風險讓你貸款投資也能安全理財

隨著長期利率低，加上通貨膨脹節節攀升，借錢、負債不再是萬惡的根源，看看哪個有錢人身上沒有貸款呢？因此借錢投資慢慢進入大眾視野，貸款投資成為快速累積財富的一種方式，本篇會說明貸款投資該怎麼進行、該注意的3大原則，還會告訴你不可不知的貸款投資3大風險，當然一定少不了該怎麼申請才能申請到超低利率貸款喔！

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貸款投資的2大方法

貸款投資最主要的2種方法，一種是以現有房屋進行增貸，另一種則是申請低利率信用貸款，最重要的是要申請到利率低的貸款，才有足夠的空間可以套利，賺利差。

以現有房屋進行增貸

房屋貸款是所有貸款中利率最低的一種貸款，貸款額度相對也比較高，目前房貸利率的地板價是1.56%，可說是非常便宜的一種貸款方式，但條件是你必須要有「有剩餘殘值」的房屋，才能申請房屋增貸，畢竟現代人買房很難全款買房，一定都會申請房貸，如果現有房貸餘額還有很多，能申請的房屋增貸額度就很少，利率再低可用額度很少也沒用。

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申請低利率信用貸款

現在銀行間競爭激烈，且央行利率也不高，其實申請信用貸款也不會像大家預期的利率那樣高，最低1.65%起，只要沒有信用瑕疵，工作穩定，並且選對最適合的銀行方案，就能申請到低利率的信用貸款，不是公教人員也能申請到1.68%超優惠信用貸款喔！

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貸款投資的3大原則

先有投資標的再申請貸款

有些人是看到最近利率相對低、身邊有人借錢投資操作成功、或是想要快點財務自由，可以不用工作，所以才興起了貸款投資、加速累積資產的想法，但要注意的是，必須要先做好功課，選定投資的標的，再去申請貸款，才是萬全的作法，要知道貸款申請下來就開始計算利息，這時候滿手現金才要尋找投資標的，很容易隨便亂投喔！

利率要低才有利差可以賺

貸款投資賺的就是「投資報酬率」和「貸款利率」之間的利差，想要提高賺到的利差，只有兩個方法，一是找到投資報酬率更高的投資標的，二是想辦法降低貸款利率，要找到投資報酬率更高的標的沒那麼容易，而且報酬高意味著風險也高，貸款投資本就是個有風險的事情，貸款投資一個風險高的標的，相較之下就需要有更充足的資本，否則很容易想財務自由不成，反而背上一筆債務。

相較之下取得更低利率的貸款就容易許多，除了培養好自己的信用評分，工作年資至少一年以上，更要選對適合你的銀行申請貸款方案，利用AlphaLoan信貸比較工具，社會新鮮人也能申請到2.28%的低利信用貸款進行投資喔，比預期利率3%~4%足足少了1%的利率！

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分批投入是王道

其實無論是貸款投資，還是用自有資金投資，都不要在同一個時間，一次性的將現有資金全部投入同一個標的，一次性all in是個風險很高的行為，就算只打算投資一個標的，最好也是要分批買進，才能將風險壓低。

舉例來說，阿發鎖定好一隻金融股，打算從股價30塊開始建倉，從30塊開始分批買進，一路買到股價24塊，均價是27塊，如果阿發在30塊的時候就all in，那麼之後股價下跌，就沒辦法以更低的價格購買股票了。

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貸款投資應該注意的3大風險

央行升息

貸款的利率大多都屬於機動計息，會隨著中央銀行的調整而升息或降息，雖然2022年台灣已經升息2.5碼=0.625%，但利率仍處在歷史相對低點，未來央行還是有可能會升息，升息之後利率變高，每月需要負擔的貸款金額就會變高，如果收入不如預期，沒辦法準時支付貸款的話，貸款遲繳的後果不堪設想。

投資回報不如預期

貸款投資買股票很大一部份是為了賺股票殖利率和貸款利率之間的利差，所以選擇了投資過去表現都很穩健的大型權值股，往年都固定發放6%~8%的股利，因此申請了2%貸款去投資，淨賺中間的4%~6%利差，但如果剛好今年就是不景氣，股利發放縮水，甚至是不發股利，那麼是要認賠殺出嗎？還是繼續抱著等他回來呢？這段時間的貸款還繳得出來嗎？

無法維持穩健現金流

貸款投資最最最重要的事就是要確保有穩定的現金流，每個月需要支付的貸款金額要建議低於每月固定收入的30%，才能確保就算投資回報不如預期，或是投資回報沒這麼快收回時，都還有足夠的現金可以支付貸款，而不是被迫賣掉尚未產生收益的投資標的，來去償還貸款，明明就是為了投資才去貸款，卻為了還每月貸款而賣掉投資部位，可說是本末倒置了。

已經鎖定好投資標的，也已經確認現金流都沒問題了，就只差申請到低利率貸款，那麼非常推薦你使用AlphaLoan實貸比較網，超級好用的個人化信貸比較工具，輸入你的工作收入概況和信用卡使用狀況，就能幫你快速找到最適合你的低利率信用貸款，省去你一家一家銀行比較的時間，還能幫你找到最低利率的貸款喔！

信貸利率比較表
銀行	信貸方案	信貸利率	總費用年百分率
渣打銀行	個人信貸	0.1%起	2.72%~14.26%
滙豐銀行	個人信貸	0.01%起	2.19%~15.82%
國泰世華	泰幸福信貸	1.88%起	5.99%~16.08%
台北富邦	AlphaLoan限時信貸	0.01%起	2.61%~14.41%
永豐銀行	數時貸	0.01%起	2.32%~15.82%
凱基銀行	AlphaLoan 專屬限時信貸	0.01%起	2.11%~16.78%
玉山銀行	好禮相貸活動	0.18%起	3.47%~15.71%
中國信託	online貸	0.01%起	3.33%~14.87%
王道銀行	一般信貸	2.1%起	2.1%~16%
台新銀行	Richart信貸	2.1%起	2.1%~15%
聯邦銀行	鈔期貸	0.01%起	2.42%~14.45%
Bankee	挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 先開戶享1.6%活存利率	4%起	5.23%~15.34%
將來銀行	優貸	2.06%起	2.15%~11.10%

貸款投資常見問題Q&A