信用瑕疵可以貸款嗎？3招信用瑕疵貸款成功秘訣.加碼恢復信用方式

我曾經不小心遲繳信用卡帳單算是信用瑕疵嗎？信用瑕疵還可不可以申請貸款？別擔心，並不是信用卡遲繳1天2天就會被當成信用瑕疵，而是要依照聯徵中心的信用報告上揭露的不良訊息，才會算是信用瑕疵。本篇會告訴你信用瑕疵貸款怎麼申請過件率最高，哪些算是輕微信用瑕疵、哪些則是重大信用瑕疵，以及重大信用瑕疵貸款怎麼辦，那就看下去吧！

信用瑕疵可以貸款嗎？

當然是可以喔！信用瑕疵有很多種類，有較嚴重的重大瑕疵，幾乎沒辦法向銀行申請貸款，也有較輕微的信用瑕疵，選對願意接受風險程度較高的銀行申貸，還是有機會貸款成功的，但是我們沒辦法得知哪家銀行願意承擔比較高的風險，銀行專員也不會告訴我們會不會通過貸款審核，這時候就可以運用信貸預測工具，直接找到客製化過件率最高的銀行。

信用瑕疵申請貸款的3大方法

信用瑕疵貸款提高成功率的方法主要有3種：改善信用狀況、找到適合的貸款銀行、或是選擇申請小額借貸。

改善信用狀況

改善信用狀況的方法有很多，但不外乎是：減少負債、養成良好的信用卡使用習慣、不要短期內頻繁申請信用卡或貸款等等，並且維持良好習慣3~6個月以上，就能看到信用評分穩定進步，像是聯徵次數過多的話，只要暫停申請貸款或信用卡，3個月以後就會恢復了。

另外常見的信用瑕疵像是：信用卡遲繳、使用預借現金、使用信用卡循環利息等信用瑕疵，只要停止做這件事，信用卡不遲繳、不要使用預借現金，等待12個月以後，信用瑕疵紀錄就會消除了！

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但是已經有信用卡循環利息的狀態下，哪有這麼容易可以立刻把以前累積下來的循環利息還清，這麼容易的話就不會造成困擾了，單靠自己是很難解決卡循問題的，因此最好的方式就是，在發現卡循已經造成困擾的時候，當機立斷立刻申請債務整合，並且改變刷卡習慣，每期卡費都要準時全額繳清。不知道該找哪家銀行申請債務整合，可以參考：債務整合推薦銀行 獨家秘方提高債務整合成功率。

找到適合的貸款銀行

就像最開始說的，有些銀行會願意接受風險程度較高的人申請貸款，所以找到風險耐受度高的銀行申請就很重要了，但我們其實很難從銀行方面得知，到底哪家銀行成功申貸機率較高，而且每家銀行接受的狀況也不太一樣，有些銀行接受卡循高的人申請，有些則是接受負債比高的人申請，千萬不能一家一家申請試試看，只會讓信用狀況變更差而已。

這時候就要運用別人的智慧，站在巨人的肩膀上，AlphaLoan實貸比較網統整了超過30萬筆以上的資料，可以直接幫你分析出依照你的狀況，哪家銀行的貸款過件率最高。

小額借貸

已經申請過3家以上銀行信用貸款都沒過，仍然急需用錢，沒有時間等待信用恢復的話，可以轉向申請小額借貸，小額借貸的優點是放款快速、審核寬鬆，而且不會調閱聯徵紀錄、也不會佔用信用額度，缺點就是利率偏高，借款額度2萬~25萬都有，就看你想要申請哪種借款方案。

小額借貸的方式有很多種，有的需要有抵押品，像是手機借款、機車借款等，也有些不需要抵押品，審核通過即可，想要申請小額借貸，可以到貸我走小額借貸比較平台，一次比較多家機構小額借貸方案，快速找到最符合你需求的借貸方案。

如何查詢自己有沒有信用瑕疵？

最直接的方式就是去聯徵中心查詢你的信用報告(J10)，每個人每年都有一次機會，可以免費查詢信用報告，查詢信用報告的方式有5種，分別是：

查詢方式	方便度	等候時間	所需文件/用品	備註
電腦線上查詢	超方便	1分鐘	1. 讀卡機 2. 自然人憑證	僅限本人申請中文版
手機APP查詢	超方便	1分鐘	1. TW投資人行動網App 2. 可電子下單之證券商帳號	僅限本人申請中文版
聯徵中心臨櫃	住聯徵中心附近較方便	約30分鐘，依現場等候人數而定。	1. 雙證件 2. 抽號碼牌	可委託他人且也可申請英文版
郵局臨櫃代收	中等	約1~2個工作日，寄送時間約3~5個工作天	1. 雙證件 2. 郵局專用申請書「個人信用報告申請書－郵局代收代驗」	僅限本人申請中文版
郵寄申請	麻煩	約2~6個工作日，寄送時間約3~5個工作天	1. 信用報告申請書 2. 身分證正反面影本 3. 第二證件影本 4. 新式戶口名簿影本	限本人，可申請英文版

延伸閱讀：聯徵查詢方式有哪些？個人信用查詢方法這5種免費查詢！

這些信用瑕疵可以申辦貸款

有些信用瑕疵較輕微，像是：

1. 有使用信用卡循
2. 一年內信用卡遲繳一次以內
3. 近期聯徵次數較多
4. 其他輕微信用瑕疵

以上都還是有機會申請貸款並成功過件，如果你不確定你的信用瑕疵是否屬於輕微的，另一個評估方式就是看你的信用評分是多少，只要在申請個人信用報告(J10)的時候加查信用評分就知道了。

AlphaLoan實貸比較網至今已幫助超過30萬人成功申請到心目中理想的信用貸款，曾經成功向銀行申請信貸、順利核貸的最低門檻是462分，通常650分以下，算是輕微信用瑕疵，就算順利核貸貸款利率也會偏高，且必須要仔細挑選銀行，依照自身條件選擇最適合申請的信貸方案才有機會核貸。

延伸閱讀：信用評分標準是多少？信用評分600/650/700/800分算高嗎？

重大信用瑕疵貸款方式

如果是已經被銀行催收、貸款出現「逾期」、或是信用卡被強制停卡、出現呆帳，都算是重大信用瑕疵，就不可能在這種狀況下向銀行申請貸款，一定不會通過，需要把信用養好，過了信用瑕疵註記的揭露期限後，重新培養信用。

如果急需用錢的話，可以選擇像民間融資機構申請，但必須要仔細挑選放款公司，小心不要申請到高利貸了，以月利率計算利息方式的貸款方案就別考慮了吧。若本身有保險的話，保單貸款也是一種借款方式，想知道更多種借款方式可參考：急用錢怎麼辦？快速借錢的10個合法管道

信用瑕疵多久恢復消除？

以下列出重大信用瑕疵的揭露期限，短則自清償起6個月，長則露10年。

註記種類	揭露期限
信用卡催收及呆帳紀錄	自繳清日起揭露6個月
信用卡款項未繳、遭強制停卡資料，未清償者	自停卡發生日起揭露7年
停卡(含強制停卡和自行申請停卡)	從停卡發生日起揭露5年
借款逾期、催收及呆帳紀錄	自清償之日起揭露3~5年
債務協商不成立	結案日起加6個月
協商成立	全部債務清償日起加1年
破產宣告紀錄或清算裁定註記	自宣告日起揭露10年。

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信用瑕疵貸款常見問題Q&A