聯徵紀錄信用資料	接露期限
協商不成立	結案日起加6個月
協商成立	全部債務清償日起加1年
毀諾未清償	自毀諾日起加3年
更生	履行完畢日起加4年
破產宣告紀錄或清算裁定註記	10年

債務協商清償後申請信用卡秘訣

債務協商清償後，信用就會恢復成空白狀態，這時候去查聯徵的信用報告，信用評分上會顯示為「此次暫時無法評分」，就代表過去的不良信用已經消除了，未來可以重新開始累積信用，買方買車也可以辦貸款了。

清償後恢復信用時通常已經年過30，年過30又信用空白的人被稱為「老白」，多數銀行對老百的審核都會較為嚴格，因為銀行也知道老白很有可能是曾經有債務問題的人，所以要慎選申辦信用卡的銀行，只要成功申辦一張信用卡，並且每期卡費都準時全額繳清，就能慢慢養成良好信用囉！

除了要準備足夠的財力證明，例如6個月以上的薪轉證明，還推薦老白申請這3種信用卡，比較容易通過：

薪轉銀行發行的信用卡
全新上市的信用卡
各大賣場/百貨/影城推出的聯名卡

債務協商後還可以貸款嗎？

債務協商清償後當然可以貸款囉！AlphaLoan實貸比較網就協助過曾經債務協商的吳先生辦理貸款，而且還拿到2.88%超優惠利率，且足足100萬的信用貸款喔！

吳先生曾經創業成立外貿公司，但因公司經營不善倒閉了，導致吳先生也跟著背上龐大債務，已經無法償還負債只好選擇信用破產，並且申請債務協商，後來吳先生很努力的還清所有債務，但仍然不敢申辦信用卡或貸款。

直到使用AlphaLoan實貸比較網分析了最適合的銀行，並且詢問了貸款顧問相關問題，解決多年困擾後，成功申辦了信用卡和貸款，而且也拿到了很優惠的利率2.88%和額度100萬，吳先生都走過低谷，重新站起來，相信你也可以！

債務協商清償後貸款不過怎麼辦？3個秘訣提高過件率

申辦信用卡培養信用

培養信用最好的方式就是申辦一張信用卡，持續並且正確的使用，大概3個月就可以看到明顯的成效，正確使用信用卡包含：

每期帳單準時全額繳清
不只繳最低應繳金額
不使用信用卡分期
不使用循環利息
信用卡額度使用率控制在50%以下

提供穩定財力證明

財力證明是銀行評估貸款審核的重要依據，所以一定要提供財力證明才能申請貸款，包含薪轉證明、扣繳憑單、年度所得清單……等等。收入來源越穩定越好，例如連續六個月~一年每月薪資收入均5萬元。如果是接案的soho族，這個月收入10萬，下個月收入1萬，就顯得非常不穩定，對銀行來說就是扣分項目。

找到最適合你的銀行

每家銀行的授信政策不同，偏好的客戶屬性、特質都不同，造成個人條件雖然一樣，但這家銀行婉拒，而那家銀行卻通過信貸審核的情形，有些銀行對信用小白拒絕往來，但有些銀行對信用小白相對寬容。

「該去哪家銀行申辦？」、「使用什麼樣的信貸方案，會得到最好的利率跟額度？」等等，這些都是必要調查的資訊，除了詳做功課外，利用信貸比較網也是一種方式，推薦用AlphaLoan實貸比較網，依照個人信用條件，免費、免聯徵取得各銀行的利率、額度、過件率的試算報告。

另外也要避開曾經參與協商的銀行，雖然債務協商後只有向一家銀行還款，但曾參與協商的銀行內部都很有可能會留有紀錄，申請貸款不過的機率就很高，舉例來說，阿發申請債務協商的時候，有欠A、B、C三家銀行貸款未還，協商成功後只向B銀行還款，但A、B、C三家銀行都可能會留有阿發貸款拖欠後協商的紀錄，因此就算信用已經恢復正常了，也要避開曾經參與協商的銀行比較好喔！

債務協商常見問題Q&A

Q1. 債務協商多久恢復信用？

債務協商成立且全部債務清償後1年即可恢復信用。

Q2. 協商繳完多久可以辦信用卡？

債務清償後1年，信用恢復成空白就可以申辦信用卡了。→推薦回饋最高的信用卡

Q3. 債務協商後還可以貸款嗎？

可以。信用恢復後，重新開始培養信用，有助於提高貸款成功率。

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