小資族可以貸款嗎？小資貸款必備秘訣+3大注意事項幫你避雷
收入不高、口袋不深的小資族，遇到人生大事時也會有貸款需求，好不容易存夠頭期款了，想要買車、買房，但小資族可以貸款嗎？本篇說明小資族款有哪些申請條件、需要注意哪些事情貸款比較容易通過，並且告訴你小資族最簡單易上手的培養信用方式，當然最後也會說明貸款不過怎麼辦，最齊全的小資族貸款密訣趕快看下去吧！
小資族可以貸款嗎？
收入不高的小資族可以貸款嗎？答案是當然可以囉！無論是要申請信用貸款，還是要買車辦車貸，或是買房辦房貸，只要是年收入滿30萬以上，就能申請銀行的貸款喔！當然年收入滿30萬以上只是基本條件，還要評估其他的綜合條件，才能判斷可以申請到多少額度和利率。
小資族貸款申請條件
小資族無論是要申請哪一種貸款，都必須要符合以下3大基本條件：
- 中華民國國民且年滿18歲
- 有工作收入、財力證明
- 無重大信用瑕疵
所有貸款種類中「信用貸款」是申請條件最簡單、放款速度最快的貸款方式，相對的貸款的額度也會較低，信用貸款只要有良好信用和穩定財力證明就可以申請，汽車貸款和房屋貸款則是除了要有信用和財力證明，還要有相對應的擔保品才能申請，申請的額度也會參考擔保品的價值而定。
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小資族貸款3大注意事項
無論是申請哪一種貸款，都必須要注意以下3大注意事項，幫助你更順利申請到滿意的貸款額度和利率！
良好信用貸款輕鬆通過
小資族的收入不高沒關係，向銀行貸款最重要的是要確認你是否能準時還款，因此信用紀錄就非常重要了，就算是高收入族群，如果信用紀錄很差、有信用卡費遲繳甚至是停卡的紀錄，貸款申請一樣會不通過，而且信用紀錄是需要長時間累積的，現在就開始有意識地培養你的信用吧！
負債比決定貸款額度
大致上會分成2種貸款方式來計算負債比，分別是有擔保品的貸款和無擔保品的貸款。無擔保品的個人信用貸款，貸款額度最高就是個人平均月收入的22倍，也就是常常會看到的「DBR22倍」，例如阿發先生的平均月收入是4萬元，那麼他最多可申請的信用貸款額度就會是88萬元。
有擔保品的貸款例如汽車貸款或是房屋貸款，額度則會參考擔保品的價值，除此之外也會評估個人的「月負債收支比」，銀行最高可接受的月負債收支比大約70%，假設阿發先生的平均月收入是4萬元，他想買一間房子，那麼房貸的月付金最高是28,000元，反推回去最多可申請的房貸額度大約是750萬元。
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財力證明沒那麼困難
小資族申請銀行貸款最擔心的應該是財力證明，害怕自己的財力證明不足，沒辦法順利申請到需要的金額，但其實沒那麼可怕，通常銀行最喜歡的財力證明是薪轉證明和扣繳憑單，如果是領固定薪水的小資族，截圖最近3~6個月的薪資轉帳明細即可，如果是年終獎金佔比高的話，再附上去年的年度扣繳憑單，幫自己增加財力證明！
小資族培養信用方式
長期正確使用信用卡
正確使用信用卡是小資族培養信用最簡單方便的方式，申請信用卡，長期刷卡消費，並且每期信用卡帳單都全額繳清，而不只繳最低應繳金額，非必要也不使用信用卡分期，如此一來不但能消費賺信用卡回饋，還能輕鬆培養信用，以後要申請貸款都能水到渠成。
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不頻繁增貸
「增貸」就是指原本就已經有貸款了，要再次向銀行申請額外的資金出來，增貸對銀行來說是風險較高的情況，尤其是一年以內再次申請貸款的「近期增貸」，都是非常容易被銀行婉拒貸款申請的情況，就算上一筆貸款只有借5萬元，短期內想要再次申請貸款一樣很容易會被拒絕。
不亂槍打鳥到處申請
我們向銀行提出貸款申請後，銀行會向聯徵中心調閱我們的信用報告，這時會在信用報告上留下銀行的查閱紀錄，之後其他銀行也能在聯徵信用報告上看到前面有銀行查閱的紀錄，有1~2次查閱紀錄，還可以說是要比較銀行的利率額度，看看哪家比較划算，但如果查閱紀錄有3次以上，就會被懷疑是不是有什麼隱藏風險導致這個人申請貸款不過，所以才要申請這麼多家，那麼貸款被拒絕的機率就會高出許多。
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小資族貸款不過怎麼辦？
方法1：培養好信用後再次申請
貸款不過可以先打電話給專員，詢問貸款不過的原因，看看有沒有機會補交資料重新審核，並且針對貸款不過的原因進行改善，像是利用上方說明的方式培養信用，改善自己的財務條件等等，3~6個月後信用狀況變好後再次提出申請，通過的機率就能大幅提升。
方法2：選擇適合你的貸款方案
培養信用是最有效的方式，但缺點是需要時間累積，若等不及3~6個月後重新申貸，就必須要找到適合你、可接受你的缺點的銀行申請貸款，利用AlphaLoan實貸比較網，免費、免聯徵找到最適合你的銀行申請貸款，若有信用、貸款等相關問題也可以諮詢專員喔！
小資族貸款常見問題Q&A
Q1. 小資族推薦申請哪家銀行貸款？
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Q2. 小資族申請貸款有哪些注意事項？
平常培養良好信用，不要畏懼信用卡而完全不使用，也不只繳最低應繳金額破壞信用，另外也不要短時間內申請多家銀行貸款，都能有助於提高貸款過件率。
