信貸推薦完整攻略！教你申請最低利信貸&快速申貸技巧

PTT、Mobil01、Dcard上總會有許多熱心網友分享信貸心得，推薦哪家銀行申辦的信貸利率比較低，但這些網路上的信貸推薦不一定是每個人申請信用貸款的最佳選擇，本篇除了統整網路上大家推薦的信貸方案，還會說明為什麼信貸推薦方案不一定適合你？最後會說明信貸推薦不會告訴你的信貸陷阱，不想當冤大頭的話一定要看到最後！

信貸推薦方案比較表

以下表格將信貸推薦方案的所有費用加總平均計算，包含二段式利率、手續費等等，計算得出的「總費用年百分率」才是實際上信用貸款的真實利率，因此以下列出各大銀行的信用貸款利率方案完整比較，包含總費用年百分率供大家參考。
(點擊銀行名稱快速跳轉至銀行官網)

信貸推薦統整比較表
銀行	信貸方案	信貸利率	手續費	總費用年百分率
渣打銀行	信貸優惠專案	0.01%起	0元 (限時優惠)	2.72%~14.26%
滙豐銀行	個人信貸	0.01%起	0元 (限時優惠)	2.19%~15.82%
國泰世華	泰幸福信貸	1.88%起	3000元起	5.99%~16.08%
永豐銀行	數時貸	0.01%起	0元起	2.32%~15.82%
凱基銀行	AlphaLoan專屬限時信貸	0.01%起	0元起	2.11％~16.78%
玉山銀行	夏日優貸活動	0.18%起	2,000元起	3.47%~15.71%
中國信託	online貸	0.01%起	3,000元	3.21%~14.87%
台北富邦	AlphaLoan專屬限時信貸	0.01%起	0元	2.61%~14.41%
王道銀行	個人信貸	2.1%起	0元	2.1%~16%
台新銀行	Richart信貸	2.1%起	0元 (限時優惠)	2.1%~15.1%
聯邦銀行	鈔期貸	0.01%起	0元	2.42%~14.45%
星展銀行	卡友貸	0.88%起	1,000元	4.93%~16.50%
Bankee	挑戰型信貸-挑戰成功50%回饋 申請前先開戶享1.6%活存利率	4%起	8888元	5.23%~15.34%
將來銀行	優貸	1.92%起	588元	2.01%~16.1%
LINE Bank	分期信貸	3.18%起	1,288元	3.35%~16.43%
樂天國際銀行	樂天貸(分期型)	1.95%起	1,000元	2.08%~15.77%
遠東商銀	online隨時貸	1.98%起	2,000元起	1.98%~14.98%

2024最新信貸推薦完整比較表

🎉渣打信貸限時優惠🎉 
手續費 0 元，貸款年利率前3期利率 0.1%，最高額度600萬；即日起~2024/12/31止透過 AlphaLoan 專屬連結申辦，符合條件可享通路限定好禮「Kobo Libra Colour 7吋彩色電子書閱讀器」、「AirPods Pro (第 2 代) 搭配 MagSafe 充電盒 (USB‑C)」或「無期限momo幣$6000點」三選一，如為他行轉貸客戶，可再另享「無期限momo幣$1000點」點擊連結查看活動辦法。

信貸推薦快速申請小技巧

1. 了解自己的信用評分
2. 準備財力證明
3. 進行最佳貸款預測

除了了解市面上有哪些銀行信貸方案以外，事先了解自己的信用評分，並且準備充分的財力證明也是申請低利率信貸必不可少的部分，如果覺得自己去跑各個單位申請財力證明太辛苦了，也很推薦利用MyData平台，線上申請所需資料，省時又省力！

申請貸款還要做功課太麻煩，就可以使用信貸比較工具，交給AI用大數據幫我分析，我最適合申請哪家銀行信貸，想要利率最低、貸款額度最高、或是核貸機率最高，都能進行預測，3分鐘找到我需要的貸款方案，線上申請最快2天就拿到需要的資金了！

為什麼信貸推薦方案不一定適合你？

可以看到上面的表格，每個銀行信貸方案的利率都是「X.X%起」，總費用年百分率的範圍也非常廣，2.89%~15.42%這種範圍，有講跟沒講一樣，根本就沒辦法知道實際申請信貸可能得到的利率是多少。

再說每間銀行偏好哪種屬性的客戶都不一樣，銀行也不會明白地告訴你，有些銀行會為了多拉一些客人，放款給工作、信用條件沒那麼好的客人，但有些銀行就不會，當然這些都是銀行之間不能說的秘密，表面上看都看不出來。

因此網路上大家推薦的銀行，例如前2期利率最低的信貸方案，不一定就適合你去這家銀行申辦，而是要依照自己的條件，去選擇適合你的銀行信貸方案，才能夠申請到利率低、額度高、條件好的信用貸款喔！

🔥Bankee挑戰型信貸挑戰成功享50%利息回饋＝利率砍半！
→立即開戶挑戰享回饋✨ →已有帳戶立即挑戰
怎麼挑戰？詳細說明請看<Bankee挑戰型信貸方案解析>。

信貸推薦銀行利率比較低嗎？

申請信用貸款最重要的就是利率了，網路上大家推薦的信貸利率看起來都好低，是真的嗎？各大銀行的信貸廣告都說最低0.01起，甚至有時候特殊方案還有前3期不論借多少，利息都只要5元！

銀行也是要賺錢的，怎麼可能這麼好，借錢出去收這麼少的利息回來？真正應該要注意的是廣告沒說的事，像是前3期利率0.01%，第4期以後3.88%起，到頭來選擇大家推薦的信貸方案，反而沒有比較划算。

想要知道信貸推薦銀行利率有沒有比較低，那麼就應該先了解，普遍來說什麼樣的條件，可以取得什麼樣的利率，先有一個比較標準，才能確定這家銀行的利率是比較高還是比較低。

信用貸款利率多少合理？

根據2024年新增個人信貸資料顯示，平均個人信貸額度是103萬，最新平均利率是6.42%，又有公務人員、專業4師等「優質客戶」會拉低信用貸款的利率平均值，因此非優質客戶的族群，信貸利率達到8%甚至10%都是有可能的。

那麼信用貸款利率多少合理？有3個關鍵因素影響信貸利率：

1. 職業
2. 年資和收入
3. 個人信用狀況

普遍來說，專業3師(醫師、律師、會計師)、公務人員、百大企業員工等，屬於銀行的優質客戶，信貸利率大約落在2%~5.4%，一般企業正職員工申請信貸的利率大約是2.4%~11%，其他未登記公司或工作非正職的人，申請信貸的利率大約是6%~16%。

另外，申請信用貸款最少要工作滿6~12個月以上，若工作未滿6個月，申請信貸很容易不通過。個人信用狀況也是重要因素之一，曾經有過信用卡遲繳，或是只繳最低應繳金額，也會導致信用變差、聯徵分數降低，信用不好當然信貸的利率也會跟著變差。

延伸閱讀：信貸利率多少合理？最新平均6.42% 合理利率評估方式不藏私

信貸推薦的銀行比較好過件？

會想找別人推薦的銀行申請信貸，不外乎就是覺得有人推薦感覺信貸會比較好過件，或是利率額度條件比較好等等，但其實信用貸款是高度個人化的，別人推薦的不一定就會比較好過，也不一定是最適合你的。

銀行信貸的申請條件都大同小異，必須是中華民國國民且年滿18歲、有工作收入、信用狀況良好等等，只要你工作年資已滿6個月以上，信用卡也是每月全額繳清，沒有其他貸款，申請大多數銀行信貸過件率都很高喔。

延伸閱讀：貸款比較好過的銀行揭密！5大祕訣讓你貸款更好過

再來就是找到最適合你的信貸方案，才能溝申請到利率最低、額度最高的信用貸款，推薦使用信貸預測工具，利用大數據幫你精準配對最適合你的銀行，再也不用到處打聽有沒有信貸推薦。

信貸推薦必知專有名詞解析

• 信用貸款利率：銀行信貸利率多以年利率方式呈現，最高不得超過16%，全台平均信貸利率大約是6.42%，優質客群最低可申請到年利率2%左右。<信貸利率多少合理？>
• 信用貸款額度：銀行信貸額度最高約600~800萬元，實際個人可申請額度則會依照DBR 22倍規定，不得超過平均月收入的22倍。
• 信用貸款期限：信貸多屬短~中期貸款，最長貸款期限為5年(60期)~7年(84期)。
• 開辦費：又稱「手續費」、「帳戶管理費」等，大多為6,000~9,000元，但部分銀行享優惠方案手續費0元。
• 徵信費：查閱聯徵紀錄需繳交給聯徵中心的費用，大多銀行會自行吸收，部分銀行除了開辦費以外，額外酌收100~300元左右的徵信費。
• 總費用年百分率(APR)：將信貸的第一階段、第二階段利率，以及手續費等等其他費用加總計算而成的實質年利率。<APR總費用年百分率是什麼？>
• 限制清償期：俗稱信貸綁約期，限制清償期間內部可提前還款，需支付還款金額的3%~4%違約金。<信貸可以提前還款嗎？>

信貸推薦方案不告訴你的陷阱

網路上的信貸推薦大多都是推薦利率低、額度高，但是很多陷阱都是推薦不會跟你說的事，像是廣告利率低，但實際上卻沒辦法申請到這麼低的利率，或是要綁約2年，都不能提前償還等等，申請信貸需要注意這些常見的信貸陷阱，才不會白白當冤大頭喔！

• 信貸陷阱1：誘人的超低利率
• 信貸陷阱2：貸款期限長短差很大
• 信貸陷阱3：限制提前清償違約金
• 信貸陷阱4：其他各項費用—開辦費/手續費/帳戶管理費/徵信費/查詢費
• 信貸陷阱5：一段式利率還是階梯式利率
• 信貸陷阱6：切忌胡亂送出信貸申請書
• 信貸陷阱7：輕信銀行業務的話術

延伸閱讀：<【信貸陷阱大全】7個常見信貸陷阱和具體3方法教你如何避開>

信貸推薦常見問題Q&A

💡信貸新手村-申請低利信貸必知15問💡
💵信貸是什麼？	💵信用評分多少才夠？	💵信貸推薦完整攻略
💰信貸流程知多少？	💰聯徵報告申請教學	💰小白信貸推薦銀行
💵低利信貸申請攻略	💵聯徵報告怎麼看？	💵信貸好過銀行推薦
💰信貸額度多少？	💰迷思破解-往來銀行	💰轉增貸推薦銀行
💵必知7大信貸條件	💵避開7大信貸陷阱	💵債務整合推薦銀行
30秒取得個人信貸預測報告