支票借款是什麼？風險高嗎？利息.額度怎麼算？

支票借款是中小企業經常用的貸款方式，是用還沒到期、不能兌現的支票，向銀行申請借款來周轉，本篇說明了支票借款是什麼，並且整理了支票借款的申請方式、借款額度、利率等等資訊，讓你一篇就搞懂支票借款是什麼。

個人也會收到支票，就不能申請支票借款嗎？別擔心，本篇最後也會說明個人該怎麼申請支票借款，或是也可以申請信用貸款、小額貸款、勞保貸款等其他類型的個人貸款喔！

支票借款是什麼？

「支票借款」又稱為「支票貼現」、「票貼」或是「貼現」，是一種「票據融資」，簡單說就是把還沒到期的支票當成抵押品，向銀行申請借款，好提前獲得資金周轉。持有支票的人把手上還沒到期、還不能兌現的支票，拿到銀行借款，並支付手續費和借款期間的利息。

🧐生難字彙小百科
♦貼現：持票人將還沒到期的票據轉給銀行，以獲得資金周轉。
♦轉貼現：原貼現機構將已經貼現但還沒到期的票據轉給其他銀行，是銀行之間資金融通的一種方式。
♦再貼現：又稱重貼現，是銀行用還沒到期的票據，再向中央銀行貼現。

支票借款申請方式

若要向銀行申請支票借款，就必須是公司企業申請，由公司向銀行申請「貼現」，有些銀行也會需要負責人或實際經營者連帶保證，借款期間是從貼現日~票據到期日止，最長180天。

申請文件：

1. 未到期支票
2. 公司設立證明(非法人組織可免)
3. 營利事業登記證影本
4. 公司章程(或合夥契約)
5. 公司設立/變更登記表等事項
6. 負責人身分證影本

如果是個人想要申請支票借款，只能向民間貸款公司申請貼現了。

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申請流程：

1. 與金融機構面談、了解貸款需求
2. 提交申請文件
3. 銀行進行審核
4. 確認貸款利率、額度後對保簽約
5. 完成後撥款

支票借款的額度.利率

支票借款的額度

銀行會參考企業實際營業銷貨總額、賒銷金額、未來營運產銷計畫及信用狀況綜合評估核定貸款額度，通常是票據面額的6~8成，最高可以借到10成。

支票借款的利率

支票借款的利率叫做貼現率，貼現率＝短期放款利率÷(1＋短期放款利率×適用天數÷365)。

支票借款利息怎麼算？

支票借款是以日計息，也就是借多少天算多少利息，假設阿發有限公司在8/1拿著一張8/12到期的10萬塊支票，向銀行申請支票借款8萬，年利率是3%，利息就會是：8萬×3%×(11/365)=72元。

當支票到期後，銀行就會把餘款還給你，阿發有限公司會在8/12支票到期後，收到餘款：10萬－借款8萬－利息72=19,928元。

個人如何申請支票借款？民間票貼

想要向銀行申請支票借款，就必須是公司行號，一般民眾沒辦法直接用支票向銀行借款，就會向民間貸款機構申請，如果是一般民眾想要申請支票借款，要注意民間貸款機構的利率是否過高、有沒有是先要求提供個人正片、私章等等，小心借款不成反被詐騙。

民間支票借款申請條件：

1. 借款人需為滿18歲的成年人
2. 有穩定的工作收入
3. 支票為合法票據

民間支票借款申請文件：

1. 借款人雙證件(若為公司票，需出示公司負責人的身分證，身分證僅做為核對身分使用)
2. 支票
3. 印鑑章(若為公司票，則需出示公司大小章)
4. 營利事業登記證
5. 若為客票貼現，則需出示客票名片或發票

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支票借款常見問題Q&A