小額借款10萬利息要多少？9種合法小額借款推薦管道總整理！
小額借款的方式有哪些呢？本篇盤點9種最常見的合法小額借款10萬的方式，除了銀行的小額貸款之外，還會介紹民間合法小額借款，工作收入是領現金也能申請喔！並且一一介紹每種借款方式的額度是多少，以及風險和利率等，最後還會視算每種小額貸款10萬要付多少利息，以及我們的推薦指數，避免你掉到來路不明的小額貸款陷阱，白白被詐騙。
高過件率小額貸款方案推薦：
⭐富邦AlphaLoan限定方案-信用空白過件機率高，貸款期限最長84個月，利率0.01%起。
⭐玉山e指信貸-有收入證明即可申貸，不限制收入證明種類，貸款期限最長84個月，利率0.18%起。
⭐台新Richart信貸-快速取得小額資金，且還款彈性大，貸款期限最長24個月，利率2.05%起。
⭐凱基速環金-有收入即可申辦，隨借隨還有動用才計息。
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小額借款是什麼？跟小額貸款有甚麼差別？
小額借款通常是指向民間融資公司申請的借款，審核條件較寬鬆，大多只要身分證明和工作證明或是擔保品則一即可，而且放款快速，大約一個工作天就可以拿到錢，利率相較銀行小額貸款高處許多，通常大約是年利率16%，而且民間小額借款龍蛇混雜，詐騙事件頻傳，更嚴重的是借到高利貸，動輒360%的利率，讓你永遠還不完，建議找上市櫃的融資公司申請借款，才安全有保障。
而小額貸款是指向銀行申請30萬元以下的小額信用貸款，銀行小額貸款需要的申請條件較複雜，個人財務狀況、負債狀況和信用狀況都會綜合評估，但相較於民間小額借款，優點是利率通常較低，銀行小額貸款的平均年利率大約5%~13%，若是信用狀況和工作條件都還不錯的話，建議直接去AlphaLoan實貸比較網，一次比較多家銀行，找到符合條件的、最優惠的銀行信貸方案。
| 銀行小額貸款、民間小額借款差異 | ||
|---|---|---|
| 銀行小額貸款 | 民間小額借款 | |
| 利率 | 較低 | 較高 |
| 額度 | 較高 | 較低 |
| 還款期限 | 最長7年 | 通常約1~3年 |
| 申請條件 | 有財力證明、信用狀況佳 | 有工作收入、免聯徵 |
| 審核通過率 | 較低 | 較高 |
| 銀行貸款比較 | 立即申請 | |
小額借款10萬利率是多少？該怎麼算？
不同的借錢管道，利率也會不同，銀行小額貸款的年利率大約是5%~13%；民間小額借款的利率則較不透明，不會寫在名面上跟你說，若有寫明的甚至會在借款資訊裡寫「利率1%~3%」，但沒說的是1%~3%是月利率，如果換算成年利率高達12%~36%。
最明確的方式就是依照借款的本金和最後總利息下去計算，假設借款的本金是10萬元，每期要還款的金額是3500元，總共還3年，總還款金額是126,000元，運用利率試算工具換算下來，年利率大約是15.68%。
小白申貸過件率高的銀行推薦：
⭐渣打銀行-利率前3期0.1%，第4期起2.99%起。
⭐永豐銀行-利率最低0.01%起，APR 2.32%起。
⭐凱基銀行-利率首月0.01%，第2個月起2.18%起。
⭐Rchart信貸-一段式利率2.05%起，1萬~500萬皆可申貸。
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合法小額借款管道比較
| 合法小額借款管道 | 利率 | 最高額度 | 申請條件 |
| 銀行小額信用貸款 | 2.95%~16% | 30萬 | 1. 年滿18歲中華民國國民 2. 有工作財力證明 3. 信用狀況良好 |
| 銀行循環型信用貸款 | 4%~16% | 30萬 | 1. 年滿18歲中華民國國民 2. 有工作財力證明 3. 信用狀況良好 |
| 信用卡預借現金 | 6%~16% | 信用卡額度的10%~100% | 有信用卡 |
| 保單借款 | 2.7%~9% | 保價金的40%~90% | 保單需要有「保價金」 |
| 手機貸款 | 16% | 2~5萬 | 1. 滿18歲中華民國國民 2. 名下有手機(1門號僅限搭配1支手機) |
| 機車貸款 | 16% | 8~30萬 | 1. 滿18歲中華民國國民 2. 名下有機車 |
| 當鋪借款 | 依法規定不得超過30% | 依抵押品價值而定 | 1. 年滿18歲且有收入 2. 擁有有價物品 |
| 線上借貸平台 | 依平台而定最高16% | 依平台而定 | 依平台而定 |
| 民間代書貸款 | 月利率2%~5% | 約5萬~30萬 | 審核寬鬆、過件率高 |
合法小額借款10萬的9種管道
銀行小額貸款
銀行的小額貸款總共有3種，分別是：小額信貸、循環信貸，以及信用卡預借現金。
小額信用貸款
- 利率：2.95%~16%
- 最高額度：30萬
- 貸款期限：最長84期/7年
- 申請條件：
- 年滿18歲中華民國國民
- 工作財力證明
- 信用狀況良好
小額分期信用貸款與一般信用貸款的規則類似，一樣是一次申請一筆需要的足夠金額，之後再分最長84期慢慢攤還，分攤下來每個月要還的貸款金額就會較少，負擔壓力相對之下少很多，適合單次資金需求的人，例如要結婚需要支付婚戒、婚禮…等等費用，屬於一次性支出，就很適合申請小額分期信貸來滿足資金需求。
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|---|---|---|---|
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 國泰世華泰幸福信貸 |
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優惠利率 |
前3期0.1，第4期起2.99%起 |
首期0.01%，第2期起2.54%起 |
前6期1.88%，第7期起5.43%起 |
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最高額度 |
600萬 |
800萬 |
300萬 |
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手續費 |
0元 (另有100元徵信費) |
通路限定 0 元 |
3,000元起 |
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APR |
2.72%起 |
2.46%起 |
5.15%起 |
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推薦原因 |
有投保勞保即可申辦，且過件率高 |
信用卡持卡3個月以上即可申辦，有穩定薪轉利率低 |
國泰既有戶/卡友過件率高、前6期利率低 |
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循環型信用貸款
- 利率：4%~16%
- 最高額度：30萬
- 申請條件：
- 年滿18歲中華民國國民
- 工作財力證明
- 信用狀況良好
循環信貸是其中一種個人信貸，向銀行申請循環信貸後，信貸帳戶裡會有一筆資金，當你有需要錢的時候，就可以從帳戶裡面領出來，想什麼時候領都可以，有領出來的錢才算利息，每個月依你的動用金額，會有對應的繳款金額，但無綁約期，可提前還款，不會受綁約限制。
額度內可隨借隨還，當日借當日還不用利息，以日計息，用幾天算幾天利息。適合需要靈活運用的周轉金、注重現金流不能斷的人，也因為隨借隨還、以日計息，因此利息費用相對較小。
延伸閱讀：循環型信用貸款是什麼？跟一般信貸有什麼不一樣？
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信用卡預借現金
- 利率：6%~16%
- 額度：信用卡額度的10%~100%
- 申請條件：
- 有一張信用卡或是以下條件即可申請信用卡
- 年滿18歲
- 無重大信用瑕疵
- 工作財力證明
一般預借現金的額度大約是信用卡額度的10%~100%之間，新申辦的信用卡新戶通常僅有10%的額度，隨持卡年資增加，再依各家銀行規範、持卡人的信用狀況等條件調整。手續費通常是「預借現金金額×固定比例+定額手續費」的方式來計算，預借現金的金額會併入當期的信用卡帳單來收費。
預借現金對個人信用來說是一大扣分項目，若是當期帳單無法還清應繳金額全額，動用到信用卡循環利息，利率通常是6%~16%，且會加重扣信用評分，因此借款人須謹慎使用預借現金，務必要在當月還清信用卡帳單。
延伸閱讀：預借現金是什麼？能分期嗎？過來人快速借錢推薦方式
保單借款
- 利率：2.7%~9%
- 額度：保價金的40%~90%，依照你的保單種類而定
- 申請條件：保單需要有「保單價值準備金(保價金)」
通常終身壽險、儲蓄險、年金險，以及還本型的醫療險、意外險等等都有保價金，可以做保單借款，如果不知道自己的保單能不能借款，最直接明確的方式是，就是把保單正本翻到背面，看看有沒有保單價值準備金，就知道能不能申請保單借款，當然也可以直接聯絡保險公司客服或業務員詢問。要注意的是，如果超過一年沒有繳利息的話，整年度的利息就會納入本金中，以複利方式計算隔年的利息費用。
延伸閱讀：
1. 保單借款好嗎？利率是多少？保單借款不可不知的3大注意事項
2. 常態型保單紓困貸款10萬申請方式.條件.還款方式一次看
民間要擔保品小額借款
手機借款
- 利率：8.7%~16%
- 額度：2~5萬
- 申請條件：
- 中華民國國民
- 滿18 ~70歲
- 名下有手機(1門號僅限搭配1支手機)
現在手機越來越貴，高階機種隨隨便便都要3萬以上，其實國外早就很盛行用手機借款，台灣也越來越興盛，不過目前沒有銀行承做手機貸款，而是由民間借款承做，所以如果想要用手機借款，一定要找上市櫃融資公司借款才有保障。
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機車貸款
- 利率：8.7%~16%
- 額度：8~30萬
- 申請條件：
- 中華民國國民
- 年滿18 ~70歲
- 自有機車(公司車需先過戶為個人)
機車不但是人人必備的交通工具，還是你資金週轉的好幫手，一般機車或是電動車都可以申請機車借款，一般機車100-250cc，年份10年(含)以下，電動機車(含Gogoro)馬力8-10，年份10年(含)以下，不限制機車廠牌、型號皆可申請。更重要的是向融資公司申請機車借款，可以留下機車自用，不需要抵押出去給融資公司。
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當鋪借款
- 利率：依法規定不得超過30%
- 額度：依抵押品價值而定
- 申請條件：
- 只要年滿18歲，且有收入
- 擁有有價物品
當鋪抵押借款以貴重物品、土地、房屋、汽機車等當作擔保抵押品進行借款，當鋪借款的申請門檻很低，只要有「有價值的物品」就可以借款，但風險偏高。
《當舖業法》第11條規定，當鋪法定年利息不得超過30%
《當舖業法》第20條規定，當舖業除計收利息及倉棧費外，不得收取其他費用，倉棧費之最高額，不得超過收當金額5%。
當鋪的利息很高，若是還不出來，抵押品就歸當鋪所有，被當鋪拍賣掉，而且你沒有權利贖回你的抵押品。如果要去當鋪借款，一定要找政府立案、合法經營的當鋪，合法的當鋪都一定會張貼營利事業登記證、當鋪業許可證、利息及費用收取標準、當舖商業同業公會會員證、營業時間及負責人姓名，若實在無法分辨是合法當舖還是掛羊頭賣狗肉的地下錢莊，還是找上市櫃的融資公司借款比較有保障。
民間不需擔保品小額借款
線上借貸平台
- 額度：10萬元
- 月付金：9,000元
- 手續費：9,000元
線上借貸平台是為了滿足小額資金週轉而衍伸的平台，相較於銀行的審核標準來說是相對寬鬆的，因此許多原本透過信貸無法成功核貸且資金需求不算太大的借款人，會轉而向線上借貸平台進行資金周轉。
每家線上借貸平台都有自己的信用評分機制，基本上也會需要繳交「收入證明」等資料，甚至有些會建議附上社群帳號和信用報告，以利提升核貸機率，因此妥善管理自己的信用和資金才是正確的金錢觀念。推薦尋找較有口碑，較被推薦的平台申請，以免個資外洩被盜用。
延伸閱讀：小白貸款過件率最高銀行推薦|信用小白可以貸多少？3招脫白技巧錯過可惜
民間代書貸款
- 額度：大約5萬~30萬
- 月利率：2%~5%
- 手續費：12~15%的手續費+開辦費用6000元
代書貸款的條件非常寬鬆、過件率很高，完全不看信用評分，只要年滿18歲、有工作就可以申辦，但借款的成本非常驚人，是較不推薦的借款方式，光是手續費就已經比其他借款方式還要高，更不用說利息超高，已經超過法定上限年利率16%，月息3%看起來很便宜，很容易讓人放下戒心，但換算下來年利率等於3%×12個月=36%，真的非常高。注意！任何條件寬鬆、過件率高的無擔保品借款，通通都是高利貸，不要輕易相信廣告台詞。
合法小額借款10萬利息試算
| 合法小額借款 | 每月還款金額 | 借10萬總利息 | 推薦程度 |
| 銀行小額信用貸款 | 1,275 元 | 7,063 元 | ⭐⭐⭐⭐⭐ 利率低、還款期限長、月付金低、方案透明度高、有保障 |
| 循環型信用貸款 | 8,515 元 | 2,180 元 | ⭐⭐⭐⭐⭐ 利率低、還款有彈性、方案透明度高、有保障 |
| 信用卡預借現金 | 8,607 元 | 3,280 元 | ⭐⭐ 有信用卡即可借款，會傷害信用、利息相對較高、免聯徵 |
| 保單借款 | 8,456 元 | 1,468 元 | ⭐⭐⭐⭐ 保單需要有「保價金」才能借款、免聯徵 |
| 手機借款(5萬) | 4,537 元 | 4,441 元 | ⭐⭐⭐ 有手機即可借款，過件率高、免聯徵 |
| 機車貸款 | 3,516 元 | 26,562 元 | ⭐⭐⭐ 有機車即可借款，過件率高、免聯徵 |
| 當鋪借款 | 9,749 元 | 16,984 元 | ⭐ 利率較高，較適合短期週轉、免聯徵 |
| 線上借貸平台 | 9,000 元 | 9,000 元 | ⭐⭐⭐⭐ 有工作即可申請、免聯徵 |
| 民間代書貸款 | 未知 | 未知 | 不推薦 利率高、方案不透明 |
