【2024 王道銀行信貸推薦方案】

信用貸款是以「個人信用」為依據，向銀行申請的個人貸款方式，也就是說借款人不需要提供任何擔保品或保人，就能用個人的信用證明、財力證明從銀行借錢自由運用，常見的個人信用貸款目的包含：個人消費、周轉金、債務整合、卡債整合、留遊學、裝潢修繕……等。

信用貸款利率也跟每個人的收入、信用狀況有所不同，信用貸款利率大約落在1.98%~16%之間，有些人條件好就能申請到非常優惠的利率，但有些人信用較差，申請的信用貸款條件就會較差，平均下來大多數人的信用貸款利率大約是5%~7%之間。

→各大銀行信用貸款利率完整比較

根據金管會的資料顯示，全台平均的信貸利率大約是5.24%；優質客戶的信貸利率大約落在2%~5.4%；

一般企業正職員工的信貸利率大約是2.4%~11%；其他未登記公司或工作非正職的人，申請信貸的利率大約是6%~16%，信貸利率的區間範圍很廣泛，因此找到最適合你的銀行方案，申請到低利率信貸的機會就會高出許多喔！

→信貸合理利率評估方式解析

決定信用貸款的額度有很多因素，像是每月收入、工作職業、負債狀況等等，都會影響到銀行核貸的額度多寡，其中最簡單的信用貸款額度計算公式如下：

平均月收入 × 倍率－目前無擔保貸款金額 = 信用貸款額度

法定上限的被率是22倍，也就是常聽到的DBR22倍，假設平均月薪是5萬元，那麼信貸額度最高就會是5×22=110萬元。

除此之外，還有另外2個公式可以計算出你的信貸額度最高是多少，了解詳情請參考<信用貸款額度3秒試算>

信貸申請條件相對房貸、車貸都要簡單許多：最基本的條件包含：中華民國國民且年滿18歲、工作穩定、財力狀況良好、無重大信用瑕疵，符合以上條件多數都能順利申請到滿意的信用貸款喔！

向銀行申請信用貸款主要流程可分為7個步驟：信貸基本諮詢→正式提出申請→銀行照會→銀行審核→核貸結果/申覆(如有需要才進行)→對保→撥款，根據統計從申請到核撥平均需3~7個工作天。更詳細的信貸流程解析可以參考這篇：信用貸款流程有哪些？多久才能拿到錢？

申請信用貸款需要檢附的文件很簡單，只要有以下三樣即可：

1. 身分證、第2證件

2. 工作證明

3. 財力證明

其中財力證明相對複雜，詳細說明請參考：<9大財力證明一次搞定>

PTT、Mobil01、Dcard上總會有許多熱心網友分享信貸心得，推薦哪家銀行申辦信貸利率比較好，但這些網路上的信貸推薦不一定是每個人申請信用貸款的最佳選擇，因此需要使用信貸比較工具，交給AI用大數據幫我分析，我最適合申請哪家銀行信貸，想要利率最低、貸款額度最高、或是核貸機率最高，都能進行預測，直接找到我需要的貸款方案！完整說明請參考<信貸推薦完整攻略>

信用貸款「綁約」就是合約上載明的「限制清償期」，這段期間就是綁約期，不可以提前償還本金，否則會有違約金產生，綁約期是為了保證銀行可以賺到足夠的利息而設定綁約期，貸款申請人也可以得到相對應的綁約優惠。詳細說明請看：<信貸綁約好嗎？>

信用評分在200分~800分之間才是有效的聯徵分數，信用評分滿分則是800分，通常650分以下，就算信用貸款核貸，但利率也會偏高，且必須要仔細挑選銀行。650分以上，大部分的銀行都會通過信貸審核。650分~800分，分數越高，審核通過的條件利率會越好。詳細說明請看：<信用評分標準是多少？>

沒有信用卡也沒有貸款記錄的人，稱做信用小白，信用小白只要財力狀況好，搭配脫白秘笈，也可以申請信用貸款，甚至也有些銀行也很歡迎小白申請信貸！

當然可以囉！只要過往的貸款都有準時如期繳清，而且每月收支負債比並未超出上限，就能申請信用貸款。

半年內已經撥款的人要再次申請信用貸款，稱為「近期增貸」，通常銀行會認為風險較高，比較難申請到滿意的信貸方案，想要順利增貸請參考<信貸增貸的5大秘訣>

1. 避免一次申請多家銀行信用貸款，以免被扣信用評分

2. 信貸利率要看「總費用年百分率」，就是把申貸金額、開辦費及利息等多項成本通通計算進去，平均攤到還款年限的總費用比率。

3. 避免信貸陷阱：7大常見信貸陷阱